All Categories - 程俊昌Gifford 你的財富傳承專家

2022年2月28日 · 退休,保險,傳承
講到長期回報,大多數人理所當然地會覺得物業,股票,以至於投資於物業或股票的基金才是值得投資的項目。至於只得4-6%回報左右儲蓄保單,有人認為就只是沒什麼回報,稍稍好過存款的投資。那麼,事實又是否...
2025年3月11日 · 傳承,信託
本文以FAQ形式書寫,目的旨在讓讀者更清楚了解,並隨時代變化而不斷更新!(最後更新日期為2025年3月11日) 問Q:內地信託和境外信託(含香港)的主要區別? 答A:第一,內地是運行大陸...
2025年3月9日 · 感想
今次作為導師帶領來自深圳的學生,在大會說廣東話的時候為同學們翻譯交流,極具挑戰。 遊戲極具真實性,目的的為了讓參與的數百位學生更能夠體驗到人生的起跌和精彩。在結婚10週年的時候,也在遊戲中再...
根據2020年友邦聯同安永發表高淨值人士保險報告,當中探討了高淨值人士所面對的獨特挑戰,以及如何在整體財富規劃中,透過保險方案應對有關挑戰。報告指出,高達72%高浄值人士相信,保險對創造及保存財...
2025年2月17日 · 保險,傳承,投資
隨著「聯合國」家庭的普及,以至海外資產配置的興起,今時今日實在有必要了解不同司法管轄區對香港人壽保單的處理方式,以及相應的遺產稅或繼承成本。一般而言,除美國外,大部份地區並非以屬人制度看待。所謂...
2025年2月15日 · 退休
退休規劃,一生只經歷一次,怎可兒戲?相信不少港人都積極預備退休。不過,大多數人都可能忽略以下兩個問題。如果能夠在理財策劃中正視並處理它們,就可以輕鬆愉快地如願過屬於你自己的舒適退休生活。 第...
2025年1月11日 · 退休
連西點軍校都有參考學習的孫子兵法,我們當然要從中領悟一下智慧。理財可謂現代人生死存亡之戰,非常值得參考前人的經驗來優化我們的行動。 在「始計第一」之中,孫子提到:「兵者,國之大事,死生之地,...
2024年12月21日 · 退休
人類物質文明的進步,從石器時代到現在可以上太空,有高科技亦有人工智能,現在簡直不止一日千里。但講到達到「快樂」這件事,似乎我們沒有太多的進步可言。兩千多年前釋迦牟尼提出的人生有苦的觀點,生老病死...
2024年11月26日 · 投資
昨天是恆生指數推出55週年,有幾組數據值得分享,也值得每一個會投資的家庭留意 1)55年回報127倍。看似驚人的回報,年化回報率是多少?答案是9.21% 2)這個代表是恆生指數成份股(或市場)帶...
2024年11月23日 · 傳承
有次筆者和朋友們聚會,席間談到從網上文章看到的一種觀點:「有些老人特意不立遺囑,死後按法例分配(即配偶一半,子女平分餘下一半),免得任何一方不高興,認為父母偏心。」這可能是坊間某些人最初的想法,...
10月初的市況劇烈波動,有人歡喜有人愁。儘管勝敗乃兵家常事,對投資者而言,資產上上落落時有發生,但如果理財策略漠視整體規劃而過分集中投資,除了輸身家以外,更禍及妻兒未來的生活。事緣筆者最近認識了...
2024年10月18日 · 投資,退休
1)這可不是我說的,而是美國晨星的Christine Benz寫了一篇文章,主題是The Keys to Financial Success Are Incredibly Mundane。 2)...
2024年9月28日 · 退休,保險
上星期和朋友飯局聚會,聽到一個真實個案,非常值得分享。事緣其中一位新朋友,以下稱之為客戶,數年前曾經透過私人銀行投保一份萬用壽險保單。私人銀行客戶經最近跟他提出:「最近是時候整理一下組合,趁現在...
2024年8月3日 · 退休
早前與一位退休規劃的客戶進行周年檢討,她希望加快退休的步伐,因此討論到如何避免超出預算的問題。這並非個別的例子,相信「命長過錢」是不少香港人規劃退休時的一個擔憂。正如美國前總統富蘭克林羅斯福的名...
2024年6月8日 · 傳承
最近關於退休理財的城中熱話,不外乎是一對老夫少妻的夫婦,親自上電視節目的450萬元爭產事件。誠然,當中的誰是誰非不足為外人道,但是我們透過這活生生的例子,可發現一般家庭常見的理財誤區。正所...
早前在一場退休講座之中,有一個參與的朋友提出值得分享的問題,他說:「其實我知道退休需要保守一點,所以其實我大部分資金只存定期。我明白其實不足退休,所以我用少部分資金投資高回報的項目,唔投資太多,...
最近筆者接受訪問時,被問及一個部分人可能都有同感的問題:「距離退休仲有約二十年,依家已經開始做退休的理財規劃,會唔會太早?」為此,我們不妨參考一下大眾普遍的看法。投委會曾經在2020年4月進行一...
2024年2月2日 · 退休
相信不少讀者都聽過退休策劃中4%法則的理論,在中文媒體的世界,一般內容非常簡單:首先,預計退休後每年開支的金額,然後把以上金額除以4%,就是退休時投資者應該擁有的資產。舉例,如果每年需要30萬元...
面對退休龐大的缺口,不少香港人是知道需要為將來規劃,但卻遲遲未有行動。其中一個原因,是他們希望追求彈性的投資,引用廣告的宣傳語句,是「把握時機」及「擅於捕捉投資機遇」的表表者。可是,退休策劃並非...
2023年11月11日 · 退休
最近有大型銀行的調查顯示,香港的富裕階層平均在33歲時就賺到了「第一桶金」,流動資產達到了100萬元。而且,他們對自己的財富充滿信心,相信在62歲時能夠擁有1000萬元的戶口結餘。但是,這些數字...
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