導讀：F.I.R.E. (Financial Independence and Retire Early)是一種以財務獨立和提前退休為目標的一種生活方式，自2010年代開始於全球範圍流行，我認為香港的朋友是時候作出認真選擇，因為有很多行業的員工很有可能在未來10年，無可避免地被提早退休。
首先要講清楚的是，FIRE運動的退休概念不是什麼也不做，而是令自己有選擇的自由，可以繼續做或做一些自己有滿足感的工作。
當中，主要分為2大門派：
Fat FIRE：退休後要維持生活水準，就是我們提倡的財富自由。因此需要更多的本金。
Lean FIRE：急於儘快退休，不惜降低生活水準。
那麼，他們是如何做到在35歲前左右完成的呢？答案就是高儲蓄率。我們常常說，時間就是金錢。FIRE運動把這個概念數字化，變成了一套可計算的公式。如果不計算通脹及回報，儲蓄率10%，我們需要9年的工作時間來儲蓄1年的生活開支。
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如何計算出來？（不喜歡數學的可以直接跳到結論）
假設維持生活水準，以Fat FIRE的標準，退休後1年的生活開支等於現時生活開支。
現時生活開支 = 收入x （1-儲蓄率）
退休後1年的生活開支 = 儲蓄 x 年期
儲蓄 = 收入 x儲蓄率
儲蓄 x 年期 = 收入x （1-儲蓄率）
年期 = 收入x （1-儲蓄率）/ 收入 x儲蓄率
= （1-儲蓄率）/ 儲蓄率
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結論：需要多少年工作才能儲蓄1年的退休後生活開支？公式如下：
= （1-儲蓄率）/ 儲蓄率
如果儲蓄率達10%，代入算式：
= （1-0.1）/ 0.1 = 9年
代表需要工作9年來儲蓄1年的生活開支
如果儲蓄率達50%，代入算式：
= （1-0.5）/ 0.5 = 1年
代表需要工作1年來儲蓄1年的生活開支
如果儲蓄率達80%，代入算式：
= （1-0.8）/ 0.8 = 0.25年
代表需要工作3個月來儲蓄1年的生活開支，換句話說，也就是每工作1年，就儲蓄到4年的生活開支。
因此，假如一個FIRE族25歲出來工作，10年時間便可以儲蓄到40年的生活開支。你可能會問，這樣足夠退休嗎？
還不夠，當然還要妥善理財，只不過由於本金充沛，他們已經具備廟算先勝的強大基礎，只有不犯嚴重理財錯誤，基本上就已經贏在起跑綫，先勝而後戰。
如何做到？下一次再分享。
作者：程俊昌（Gifford）
CFP認可財務策劃師｜CTP認可信託專業人員｜AEPP家族財富傳承師
願景：為企業家和專業人士帶來財務富足，有選擇自由的人生
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四）儲蓄保單階梯策略
