高收入家庭涵蓋的主要是大企業高管，政府公務員，專業人士，例如醫生，律師，工程師，財務策劃師等等。一般而言擁有知識及優厚的收入，但礙於年齡尚輕的關係，未達到高淨值家庭的財富狀態。
在追求財務富足，有選擇人生的道路上，危疾的出現可以說是其中一大攔路障礙。在財務上，它不但會帶來治療開支，更會帶來收入的重大損失。沒有水源的消防喉如何救火？危疾保險，對高收入家庭來說，就是低成本建立的備用水塘。
在2024年，我有幸能夠和Adele一起，為港怡醫院主持醫學講座。當日我們邀請到林嘉安醫生，為我們分享「淺談消化道癌症」。其中一個最震撼人心的，是癌症治療科技日新月異，進步的同時也看到治療費用的大幅上升。從化療只需每月數千元，到每月七萬元的免疫療法，都可以選擇。
更重要的是，根據香港防癌會資料，每4個香港男士，就有1個會在有生之年患癌，而女士則每5個有1個。試想像一下，如果今日有人提出讓你玩俄羅斯輪盤遊戲，左輪手槍的6個彈夾中，只有1顆子彈，你會玩嗎？
1）減低風險：透過健康生活習慣，減低得到癌症的風險。這是最理想的結果，不過，需提醒的是，即使我們多有紀律，有多健康，依然有機會不敵社會的大數法則。概率告訴我們，得到癌症的機會依然是四份或五份之一，不會因個人的主觀意志而偏離。
2）轉移風險：透過大額危疾保險，把「財務死亡」的風險轉移到保險公司，從而讓社會大眾一起分攤你家庭的風險。
為何要大額？因為很簡單，大家可以想想保險是為誰而買。為誰而買，看的是錢最終到誰的手中。
如果買保險只是為了支付醫療費而買，那麼你是為了醫生而買。
如果買保險只是為了支付癌症藥，長期藥而買，那麼你是為了藥廠而買。
如果買保險到最後家人也不能得到額外的金錢，補償及收入，讓她們能感受到你的照顧和愛，那麼這份保險的保障額度絕對不足。
要買，就要在危疾保額方面買到盡。（目前，要買超過100萬美金的危疾保障，其實並不容易，需經過健康及財務狀況的核保。）
畢竟，將來作為危疾康復者，也應身體要緊，不太適宜投入高強度工作，因此買到盡是一個合理做法。即使年紀輕輕無法負擔儲蓄型的終身危疾保障，都可以hybrid混合形式，盡力完成。畢竟作為高收入人士，你只要有時間，你便會有錢。天可憐見，假若不幸沒有時間，保險公司把你應得的錢一次過給你。即使並不足夠，但有總比沒有好。
最後，想了解如何設計合適理財方案，歡迎聯絡預約諮詢。
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經歷十幾年以及幾百個客戶家庭的經驗累積，以文字來分享如何利用保單來建立被動收入的精華文章，將會不斷更新。
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