本文以FAQ形式書寫，目的旨在讓讀者更清楚了解，並隨時代變化而不斷更新！（最後更新日期為2025年2月15日）
Q：為何需要階梯策略？
因為大部份一般家庭手頭上的財政資源不足以一筆過為自己的退休收入做準備，遑論提早退休，財務獨立或財務自由。因此，需要有系統的方式去一步一步建構被動收入，達到不用為生活而工作，是為理想而工作的目的。
Q：階梯策略適合什麼人？
A：適合中高收入的中產家庭及專業人士，他們憑自己的努力和知識，有強勁的薪金（主動收入）現金流，但卻未累積成為高資產淨值（High Net Worth）家庭。
分配性階梯策略適合沒有兒女的人；而累積性階梯策略適合需要傳承財富的人。
Q：幾時開始使用階梯策略？
A：一般為事業及收入基礎穩定，約30-45歲左右的高速發展期；或以退休年齡之前的15-30年左右最為合適。
Q：什麼是階梯策略？
A：它是利用金融工具製造穩定收入的理財策略，常見於固定收入的工具，以及債券、儲蓄保單、年金等。
Q：什麼是分配性階梯策略？
A：通常以5年計劃為一個階梯單位。舉例，30歲開始儲蓄，儲蓄5年，然後在60歲開始使用，直到65歲用完這個階梯所儲蓄的資金。姑且稱以上階梯為A。
那麼，B就是從35歲開始儲蓄，同樣儲蓄5年，然後在65歲開始使用，直到70歲用完為止。
如此類推，直至到60歲退休前，合共有ABCDEF六個階梯，照顧到由60歲至90歲的退休生活。
Q：在什麼地方可以執行階梯策略？
A：香港是其中一個最好的地方，因為香港是低稅地區。相反，在某些稅務管轄區，使用分配式階梯策略會帶來額外稅務負擔，例如：英國或美國等地。
Q：什麼是累積性階梯策略？
A：累積性階梯策略強調的目標是終身提取，並可以把本金傳承到下一代。
同樣以30歲開始儲蓄，儲蓄5年為例，在60歲開始提取被動收入直到終身100歲，並維持本金持續增長。姑且稱以上階梯為A。在這個策略下，B就是從35歲開始儲蓄，同樣儲蓄5年，然後同樣在60歲開始使用，直到終身100歲。如此類推，即在60歲時便可享有ABCDEF六個階梯疊加所製造的被動收入，並有充足本金實現永續家庭儲備金。配合新式儲蓄保單更改受保人的功能，即當年紀大時可把受保人改為子女，保單的被動收入就可以派到子女的終身100歲。註：終身真的是終身，可以達到100，120甚至150歲。以上寫100歲是貼近平均壽命的預期趨勢，旨在方便說明。
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四）儲蓄保單階梯策略
