保險信託 – 為保險買保險

你可能唔知道，在遺產策劃的角度看，只運用保險工具創造大筆現金遺產，還是未足夠保險。

舉例來說，如有一對夫婦不幸同時於意外中喪生，這對夫婦未成年的小孩雖然獲得保險公司上千萬元賠償，卻可能無法享受到應有的保障，因為小孩的法定監護人領走了保險賠償之後，可能將小孩丟給其他親人照顧，從此不聞不問、一走了之。 

如果父母生前將其購買的保險加上信託的保障，若不幸身故，保險賠償將撥入信託戶口，由受託人統一管理。即使受益人還未成年，也能夠善用龐大的保險賠償，在他們成長的過程當中可以得到合適的資助，並可防止不肖親人不當挪用，保障未成年子女的利益，亦解決子女不當使用的問題，因為立託人可以訂立財富運用的條件，如進修創業可以提款，而不能購買名貴跑車等。

一直以來，信託被視作富人的專利，身家要有過億，這實際上是個假像。我遇過不少的信託基金，立託人的身家只有一千多萬。更重要的是，妥善運用保險並透過遺產信託的形式，一千萬的財富可以倍增至四千萬的資產之餘，信託於身故後即時生效，充份保障了家人的未來，更破除“富不過三代”的魔咒。

如何做到？容後詳談。