相信有不少朋友有拒絕保險顧問的經驗，可以是正面拒絕，也可以是不了了之。作為財務策劃師的我，多年來也是習以為常了。但是，相信不是太多的朋友有被保險公司拒絕的經驗，以下就分享今個月的一個個案吧。
事緣去年12月一位年輕的新同事跟他的一位好朋友（以下稱為客戶）做財務策劃，透過我們團隊獨有的時間線分析及規劃，幫客戶設計好兼具風險管理以及長遠增值的理財計劃，當中，包括一份危疾保險。興高采烈地遞交申請，團隊同事也為他慶祝，然後，噩耗就傳來了。。。
由於在2020年曾經有因為不適到公立醫院的經歷，只有24歲的客戶被公司要求提交報告解釋。原來當時因為工作忙碌，連續幾日夜班，又沒有定時進食，自然就唔舒服啦。問題就在於症狀係暈暈地及輕微胸痛，如是者問題就大了。
同事非常有責任心並耐心跟進，一封封clarification的email及表格幫助客戶同公司交待清楚當時情況，醫生的診斷（暫時性低血壓及貧血），沒有需要任何後續的覆診，更交代了客戶如何向她任職的雇主爭取一個合理的工作時間，維持良好的生活習慣等等。作為經理的我從中協助，利用以往的經驗幫手，但最重要的是新同事的不放棄。在客戶快想放棄的時候鼓勵她，在公司拒絕的時候再爭取，安排驗身驗血等等，最終得到的結果是：Postpone！原因是unknown cause of chest pain。
好多從業人員來到這個時候已經沒有辦法了，但我們不會輕易向命運低頭。究竟是那個地方出現問題？到底有什麼地方可以繼續爭取？產品上的選擇是否可以優化？
終於，我們協助客戶在適當的時候再次遞交相同產品的危疾投保申請。由於今次我們準備充足，並已經做好相關針對性的身體檢查，見相關的醫生提供報告證明客戶的健康，並提供當中一切的證據，最終在保險公司充分了解重要事實後，投保申請順利以標準保費通過！
今次的經驗對新同事來說是一個很強大的強心針，因為真金確實不怕洪爐火，而誠實的人會得到好的回報。更感動的，是客戶提到：「如果不是你的堅持和鼓勵，早就放棄了，銀行更加不會有耐心這樣幫助我，它們只會推銷短期的儲蓄，並不是真正為我的利益去考量。」
我自己幾年前也曾因為健康問題投保需要增加保費，這是改善健康的一種動力。也正因為如此，我開始了定期運動包括跑步及瑜珈的習慣。終於，在身體狀態改善後，提出適當而合理的申訴，令保費回復正常。在這裡勉勵一些曾經有過相類似經歷的朋友，真的不要放棄！尋找願意服務你的財務策劃師，哪怕是同一家保險公司，可能會有一個完全不一樣而又令你滿意的結果。
作者：程俊昌（Gifford）
CFP認可財務策劃師｜CTP認可信託專業人員｜AEPP家族財富傳承師
願景：為企業家和專業人士帶來財務富足，有選擇自由的人生
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