踏入2026年下半年，生成式人工智能(AI)的演進速度早已超乎所有人想像。從幫助醫生大幅降低診斷成本，以至在法律、會計等行業讓知識走向平民化，各大財經媒體都在歌頌一場由科技引領的大通縮時代。世界首富馬斯克甚至揚言人類將會進入全民高收入時代，不再需要為生計工作或儲蓄退休金。如此一來，還需要規劃退休嗎？
在實際的諮詢個案中，有中產客戶曾經提問：既然未來衣食住行、娛樂醫療教育都會被人工智能變得極其廉價，那退休預算是不是可以少做一點？生活不是會變得很容易嗎？
這是一種非常溫柔的烏托邦幻想，但現實往往比較殘酷。筆者認為，在人工智能釋放空前生產力的時代，一個香港中產家庭想要維持原本的品質與品味，退休的預算不但不能減少，反而需要更龐大、更具確定性的現金流。
科技確實能讓物質生產力的複製成本接近零，但大家必須釐清一個核心本質：物質的豐盛，並不等於消滅稀缺。情況就如在今時今日的香港，普遍來說中產家庭都能負擔得起一張迪士尼樂園的入場門票。門票普及了，結果是什麼？結果是整個樂園人山人海，每一個熱門項目都要排隊兩小時。這時候，真正能區分人群、決定你當天體驗質素的，不再是那張人人都有的門票，而是那張需要額外高價加購、能讓你免去排隊之苦的快速通行證。
從經濟效益角度考慮，我們不會在每一個城市都建立一個迪士尼，因此核心的優質資源永遠是稀缺的。當人工智能讓基本物質和基礎服務變得像空氣一樣廉價且普及時，人以群分、追求卓越體驗的本能非但不會消失，反而會更加劇烈。所以，普及不等於消滅稀缺！
對於香港的中產與富裕家庭而言，退休生活追求的從來不是最低限度的生存，而是品味、尊嚴與效率。當普通的醫療諮詢變免費時，頂尖名醫的親自問診、私隱度極高的優質治療體驗，就會變成那張被瘋狂爭奪的快速通行證。當基本門檻消失，頂層體驗只會被炒得更貴。你想過上高質素的退休生活？那麼你更需要錢。在人人有書讀的時代，看看環球頂尖院校的學費便可印證以上觀點。
有些朋友會反駁：「如果未來科技進步到能自動化生產一切呢？」其實，只要世界還未達到人人都能免費擁有一部好似叮噹百寶袋一樣的3D打印機、能無中生有地創造空間與資源的地步，世界就依然由資本運作。而我們生命中最精彩的未來數十年，更有很可能是人類文明進步的一個過渡期。
歷史是一面最好的鏡。香港人過去最熟悉的可能是地產霸權。不論你多努力工作，資本只要握有土地和基礎設施的產權，就能牢牢掌控定價權。在2026年的AI時代，這個定價權遊戲只是換了主角。回顧過往的互聯網時代，我們付費上網、購買軟件，就幾乎能無限量地瀏覽，並使用想看想要的東西。現在呢？
如今的AI時代，遊戲規則已經改變。你想要使用最聰明頂尖的工具幫你解決複雜問題？需要按照算力詞元(Token)計量收費了。將這個改變推演到未來，就是每一次點擊、每一次享受的背後，都連動着高昂的算力消耗成本。所以，未來的優雅退休生活，必然將會是一個高密度消耗算力詞元的時代。
看清了人工智能時代物質豐盛背後的新型稀缺與算力經濟後，在40至55歲這段黃金準備期，就必須為今後的優雅生活做準備，無論是主動豐盛退休財富自由，或被動行業被取代以至被逼退休，核心都是一樣，就是收入現金流的中斷。因此，要直擊核心，就是要在未來一生之中，擁有源源不絕而可靠的永續現金流，是為富活。有能力的家庭，更應妥善準備後代的永續現金流，構思如何贈與及傳承。。
原文章於2026年7月18日在信報刊登
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