最近完成了 STEP（The Society of Trust and Estate Practitioners）的International Trust Management考試並獲得 Distinction，心情除了喜悅，更多的是對「專業」二字的重新確認與深化理解。我常常說，在金融理財這條路上，無論對客戶或是對從業員而言，專業是確保你能夠獲得「大概率成功」的唯一途徑。
專業的重量：牙醫與中獎者
Nassim Nicholas Taleb 在他的著作《Fooled by Randomness》中，講了一個很有趣的比喻：一位牙醫和一位中了彩票的人，在財富水平上可能一樣富有。但如果我們將他們的人生「重撥」（Replay）一百萬次，結果將會截然不同。
- 牙醫： 即使重撥一百萬次，他絕大多數時間依舊會是財務上富有的人。因為他的財富，來自於一套可重複、有系統、專業的知識和技能。這是「正」的方法。
- 中獎者： 重撥一百萬次，他只有一次會中彩票。其餘九十九萬九千九百九十九次，他可能就是一個普通人，甚至因為不善理財而最終破產。這是「隨機」的成功。
我們不是要尋找一招致富的「奇」，而是要追求普遍上的「正」。即使千百年來都總有神醫叫人飲聖水成功治病的個別例子，但真正能治病並推動人類發展的，是現代醫學的進步。
這才是科學：可重複、可驗證
「專業」之所以重要，因為它體現了科學性。科學，就是指用同一個方法或原理，可以在不同的條件下，產生相同或相似的結果。
- 比喻： 想像你的好朋友不小心在你咖啡裡放了生化毒物（例如劇毒的鎘或砒霜），你飲了會怎麼樣？答案是肯定的：「你會死。」
- 即使那個人是你的好朋友，這個事實也根本不重要。
- 所以這個故事的教訓是：看好你的咖啡！
在我們的人生中，這杯咖啡就是我們的認知和理念。專業的學習及建議，就是確保你不會因為「好朋友」的建議、「內部消息」的誘惑，或是「隨機」的成功而中毒。
因為金融走到最後，就是一場認知的競賽。
你關心對的「手續費」嗎？
很多人對基金 1% 或 2% 的管理費斤斤計較，這是對的，但你們有沒有想過那些更龐大、卻又被忽視的「手續費」？
- 通貨膨脹： 每年 3% 到 4% 蠶食你的購買力，這是一個隱形且持續的稅。
- 遺產稅： 在某些地區高達 40% 到 50%，這是一個一次性卻極度毀滅性的費用。正常來說香港人不用擔心，但如果你擁有海外資產，例如美股，海外房地產等，就要留意了。若是內地人，則需要考慮將來國家開徵遺產稅的趨勢，未雨綢繆。
你花時間去關心孩子們在學校的教育，但對於最重要、最關鍵的理財知識，你又是否給予了「身教」和時間？有沒有為家庭的理財做好計劃？有沒有分清楚需要和想要？又有沒有實踐延遲享樂？面對風險，是不是選擇了「視而不見」？
最近，我看到一則關於連登仔的投訴新聞：
這反映了社會中許多人，對於財富規劃的匱乏和無助。當學校不教、父母不教，我們又在哪裡獲得「大概率成功」的專業知識？普通人控訴學校沒有教理財知識，其實不少高淨值以及富裕階層同樣沒有學到資產保護的知識，以致常見的富不過三代。
這就是我即使有超過17年傳承理財經驗，依然繼續進修、考取 STEP Distinction 的核心原因：不斷提升自己的認知、擴闊知識的深度（特別是國際信託和財富傳承），是作為一位 CFP 承諾予客戶最根本的專業責任。
為我們的「認知」設好專業防線
STEP 的 Distinction 不是終點，而是再次提醒我，要用嚴謹、科學、可重複驗證的專業知識，去守護客戶的財富傳承和長遠規劃。
專業，從來都不是一朝一夕的投機，而是日復一日的積累，就像那位牙醫，他的富有，是重撥一百萬次人生也能持續的「正」果。
我會繼續努力。
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六）傳承安排要清晰 免釀家庭糾紛
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