讀者的家庭非常有愛，亦是香港不少中產家庭的寫照。在五六十年代嬰兒潮出生的人，經歷香港高速發展的時期，儘管不一定每一位都能夠接受優質教育飛黃騰達，但他們的兒女可以。隨歲月的流逝，現在已經達到三四十歲，很多憑藉自己的奮鬥，成為了公司的高層晉身中產階級。不過，由於上有老下有嫩，高收入亦必需為父母支付昂貴的醫療開支，而香港的醫療費用，連富裕階層亦感到高昂，何況中產？
為此，如果想留更多的資產及心意給予下一代，必須先行「止血」，再想方法創造資產。可考慮以下的策略，作為參考：
1）90年代時的醫療保障，一般不足以應付現在的醫療開支。除了一般的通脹因素，更有醫療通脹。根據醫學界的權威分享，過去二十年香港的醫療通脹約為10%。為何會遠高於一般的通脹？主要是由於科技的進步，導致最新藥物及治療方式的成本上升，同時，醫護專才的供不應求導致人工上升等等。因此，無論醫療保險保費如何，適當的計劃去補充保障的不足非常必要。自願醫保計劃的扣稅特點，正正針對為父母購買醫保而設。
2）由於已有的疾病，先生不一定可以增加醫療保障。可以考慮以額外的儲蓄保單，幫助支付將來的醫療保費，自製醫療融資。一來可以減輕子女的負擔，二來萬一先生有醫療需要，亦有預備好的儲備幫忙。另外，現在利息高企，短期的定期存款亦可以作為選項，不過需考慮再投資風險，即一段時間後，利息不一定有現在的高。
3）不知道讀者有多少名子女，因此未知是否有需要做平衡繼承資產的準備。假如多於一名子女，一層樓傳承最為困難，因為如果平均分配，就佔用並浪費了子女的各自首置名額，令買樓或換樓不容易。如果不平均分配資產，則會種下分配不均並家庭爭吵的誘因，並非良好的選擇。平衡分配資產的策略，可以選擇以逆按揭形式套現資金。假如物業價值700萬，套現後其中一名子女可繼承物業，另一位則繼承現金，這樣便可以平衡繼承資產之餘，免卻浪費首置名額的麻煩。或者，可以利用人壽保險，製造額外的身故賠償幫助平衡資產。不過，由於年紀甚高，是否能夠投保需視乎健康狀況。
總結而言，保費只是醫療費的反映。真正的問題不是保費昂貴，而是醫生及醫院的收費昂貴。真的有醫療需要時，不少中產家庭的子女一定願意為父母花錢治療。如果以家庭角度整體考慮，父母的醫保實在有必要。
*以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議
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