以一個家族為單位去考慮，能夠為子孫後代準備好優質教育，是值得投資的事。能夠有海外生活的經驗和視野，是未來年輕人最大的競爭力。當中，需要衡量的是如何合理分配資源，讓每一個家庭成員都過到滿意的生活。因為理財最終的目的，是過更優質的生活。傳統智慧提到不患寡而患不均，絕對是維持家庭成員和諧共處的關鍵：切忌過份犧牲，因為這是情緒勒索以至種種家庭問題的來源之一。
因此，筆者認為除了需要平衡自己的退休以及孫兒的教育計劃之外，讀者的家庭是否有其他孫兒女等角色，亦同樣重要。如有，則要考慮是否需要兼顧。
現時，一般英國寄宿中學的費用約50萬港幣一年，假如Year 7出發，到Year 13合共7年時間，約350萬港幣；而英國大學費用預算150萬港幣，總教育預算約500萬港幣。假設平均通脹3%，9年後則變成約650萬港幣。留意讀者沒有運用任何理財的工具，如果直接慢慢使用存款到老，同時健康長壽，約25年後就會有用盡本金的風險。
解決以上問題，在理財策略方面，主要有以下2個部份：
1）教育儲蓄：由於牽涉匯率變化，因此可以利用平均成本法，分期買入英鎊。由於香港缺乏英鎊的投資渠道，不妨考慮有些保險公司提供以英鎊計價的儲蓄保單，可以作為其中一種理財工具，做到在Year 7開始，每年提取相當於65萬港幣價值的英鎊。當然，需要留意提取的條款來選擇合適的產品。假如以儲蓄保單形式預備，現時約400萬港幣便可以做到。
由於教育開支必須準時支付，因此不建議使用股票或股票基金等相對高波動性的資產來預備。
2）退休規劃：讀者持有澳洲物業。由於沒有提供租金收入資訊，我們可以參考最新的Domain Rent Report：於2021年12月時，悉尼、墨爾本、坎培拉等地住宅別墅回報率分別為2.6%、2.92%及3.7%。而對於公寓而言，悉尼的收益率為 3.39%，墨爾本為 3.94%。澳洲的物業出租，納入收入所得稅：每年低於9萬澳幣，稅率為32.5%，而高於9萬澳幣則為37-45%。因此，我們可以大膽地合理假設，淨收入約為價值的2%。以500萬港幣計算，為10萬港幣。
要滿足退休每月收入的2萬開支，尚有12000的差額。可以利用剩下的700萬存款，為自己製造被動收入。可以利用長短計劃形式進行：
短：400萬資金，以年息3.5%計，已經可以即時製造每月12000的收入。市場上能做到的工具眾多，筆者不一一詳述了。
長：300萬資金，利用儲蓄保單，或年金等工具，為10年後製造約每年20萬額外收入抗通脹。
如此一來，退休及教育兼顧，而資金保持繼續增值，安穩退休之餘，更受家人的感激愛戴。
*以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議
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