家庭狀況的改變，會導致人生的理財目標需作出重大調整。以前可以和配偶一同規劃的，現在需要自己一個人面對，不能有商有量，當然更具挑戰。因此，認可財務策劃師的角色，除了規劃理財方案，更是透過交流溝通，了解讀者的想法，喜好以及生活方式，從而設計不只是財務上合適，更是人生路途上合適的理財計劃。
規劃退休生活，在理財角度，主要面對以下三個問題：
1）退休後失去工作的主動收入：因此需要製造穩定的被動收入
2）通脹問題：被動收入以及所擁有的資產購買力會被通脹蠶食，因此需要抗通脹
3）醫療及長期照顧問題：萬一健康狀況未如理想，需要有充足儲備應付醫療開支以及額外照顧的成本
讀者已經擁有高端醫療保險，5000萬的保額相信足以應付醫療開支。由於醫療保險實報實銷的性質，同時香港的長期照顧保險並未如外國成熟，長期照顧所需的開支，市場上一般以危疾保障，或自己預備額外一筆儲備完成。要留意的是高端醫保的保費隨年紀增長會持續增加，因此，重點就是如何建立被動收入，及資產組合繼續抗通脹。
1）製造基本被動收入：可利用儲蓄保單進行每月儲蓄。以市場上一家保險公司為例，每年儲蓄36萬，持續10年。61歲時便可以每年提取36萬直到100歲，本金持續增長，中途更可隨時提取整筆本金。
2）資產持續抗通脹：預留6個月生活費用，即39萬後，餘數便可考慮一步一步做投資增值。例如，可以趁現時市況低迷，業主們議價空間甚高的機遇，購入約400萬左右投資物業，以市值租金計算，每月約有10000元租金。如果不想投資物業，亦可以留意儲蓄保險中具投資成分的人壽保障，一筆過的整付保單，舉例一筆過200萬的儲蓄保單，60歲時的總現金價值已經超過400萬。又或者，儘管明白投資股票或基金需要申報的煩惱，但亦可以考慮一些指數基金作長線持有用途。證監的申報機制，主要防止利用工作獲取的消息作短期獲利用途；如果完全不投資，便會被通脹打敗，時間就成為敵人。
藝術品及名錶手袋等投資，並非流動性高的項目，價格波動極高，可以相應減少比例。一般原則而言，另類投資，以不超過總資產的10%為上，餘數可作均衡的資產配置，例如股票基金30%，儲蓄保單30%，房地產30%。這樣一來，可以平衡風險之餘，實現長遠抗通脹的目的。
試想像一下，如果按以上全方位配置，時間就變成朋友而非敵人，退休其實可以好輕鬆容易。讀者的資產不少，但亦未足以在退休後維持現時生活水準。如果現在還不開始，將來難度分只會更高。
*以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議
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