All Categories - 程俊昌Gifford 傳承理財諮詢
December 30, 2025
我的理念很簡單：為企業家和專業人士世世代代帶來財務富足，有選擇自由的人生。 在今時今日的年代，由於科技，法律和稅務的變化，創富的技能和守富以及傳富的方式有顯著不同。我希望能夠透過分享，讓大家...
January 21, 2026 ·
承上篇「移居海外篇之一：子孫移民澳洲的常見考慮？」，我們繼續探討「聯合國家庭」的傳承挑戰。今次的主角是不少香港人的熱門移民地點加拿大。同樣地，我們會從法律和稅務兩個角度著手： 傳承的法律：伴...
January 17, 2026 ·
每年的1月份，是筆者工作比較繁忙的月份，皆因不少客戶都習慣在新的一年見面，重新檢視和規劃自身的理財計劃及資產組合。大家可能不知道，最焦慮的一群，往往是處於人生財富巔峰的一代，年約40多50...
December 23, 2025 ·
上兩篇文章筆者都曾經提到退休的回報次序風險，並說明了為何儲蓄保單或年金等製造穩定收入現金流的工具，是滿足退休生活需要的必需品，提及的都是金融學以及理財角度相關的原因。今天，我們嘗試從感性出...
December 12, 2025 ·
12月9日，筆者有幸出席Charles Russell Speechlys律師事務所的論壇，主題是分享交流英國和美國最新的稅務及法律趨勢以及影響，由他們4位律師Partner主講，獲益良多。結合...
December 2, 2025 ·
11月11日，內地稅務系統發出的六張補稅單，金額由 51 萬至 700 萬不等，這消息或許讓大家感到了一絲莫名的焦慮。 當朋友圈充斥著「CRS 升級」、「全球追稅」的聲音時，你可能已經開始意...
November 27, 2025 ·
無債一身輕可能是退休規劃中最大的認知陷阱 今次分析的真實個案情況如下：55歲準退休人士，數年前買樓，當時市值800萬，做25年按揭，40%首期，現時每月還款約22000元左右。近年樓市下跌，...
November 26, 2025 ·
最近完成了 STEP（The Society of Trust and Estate Practitioners）的International Trust Management考試並獲得...
November 22, 2025 ·
最近黃金屢創新高，引來不少投資者注意，尤其是面對全球經濟的不確定性，黃金作為一種傳統避險資產，再次成為熱話，甚至有退休人士曾諮詢是否應該加重黃金投資比例來規劃退休。然而，如果以退休規劃來考...
November 19, 2025 ·
2008年，知名香港藝人沈殿霞（肥姐）離世，享年62歲，並留下6000萬的遺產。 她將這筆財產設立了信託，明確規定當年只有21歲的愛女鄭欣宜每月只能領取2萬生活費，直到35歲時才能獲取餘下資...
October 25, 2025 ·
在退休理財中，我們經常會面臨一個嚴峻挑戰：如何防範退休的回報次序風險。它也有另一個名稱，叫做報酬順序風險，指的其實是同一件事。當銀行和基金公司提供過去回報參考時，經常都會提及過去平均回報。...
October 15, 2025 ·
許多香港人都在尋找合法而聰明的扣稅途徑。近年，政府推出多項稅務扣除優惠以鼓勵大家提前規劃退休生活，這非常符合筆者的理念。其中，「合資格延期年金」（Qualified Deferred...
September 27, 2025 ·
隨着香港經濟環境快速變化和人口高齡化加劇，如何在退休後維持理想的生活質素，成為眾多香港人關注的焦點。不少香港人抱住以下看法：「金錢並非萬能，無錢則萬萬不能」。因此認為必須為退休生活準備大量...
September 1, 2025 ·
早前政府辦公室捲入「冒牌水」風波，成為全城熱話，也提醒我們一些關於決策時的注意事項—不論是政府，機構還是個人，選擇合作對象前做背景調查，是不可或缺的。今次事件的核心，是把搜集資料的對象放在...
August 15, 2025 ·
於2025年6月22日，內地與香港快速支付系統「跨境支付通」正式開通，而直至7月底為止，支持的銀行已達到17家，基本覆蓋市面上主流外資銀行與中資銀行，更方便資金往來。 它連結香港的轉數...
August 2, 2025 ·
近年來，在不少銀行的退休財富調查渲染下，彷彿每個家庭都需要儲備千萬元資產才能安心退休。不少「薪高糧準」的中產階級因此感到焦慮，甚至為了追求更高回報而冒上不必要的風險，最終導致得不償失。 ...
July 7, 2025 ·
早幾天，一單新聞被廣泛傳播：內地上市公司寧波杉杉股份有限公司(下稱杉杉股份)在6月26日晚发布公告，副董事長鄭駒持有的181萬股被司法強制執行完畢，持有的股份歸零。 鄭駒是什麼人？他是傳奇企...
July 5, 2025 ·
隨着香港社會人口老化，認知障礙成為不少家庭不可忽視的潛在威脅。當然，醫學界一直在預防及治療方向努力；筆者工作專注於規劃退休和傳承理財，更見證有家庭因未能提前規劃而陷入混亂，尤其當家中某位成...
June 9, 2025 ·
【最後更新：2025年6月9日】 當我們談到保單時，不少人會覺得這只是購買一份保障，保費付了，保障有了，事情就結束了。但其實當你擁有一個專業的CFP財務策劃師幫助規劃，你就會發現，現代的儲蓄...
June 7, 2025 ·
早幾年，某間資產管理公司發表了一項關於退休的研究，內容大致為不同年齡階段需累積的退休資產。當中列舉了到30歲，應該累積到年收入的1倍；40歲，則應累積到年收入的3倍，如此類推至50歲為6倍、60...