All Categories - 程俊昌Gifford 你的財富傳承專家
2022年2月28日 ·
講到長期回報，大多數人理所當然地會覺得物業，股票，以至於投資於物業或股票的基金才是值得投資的項目。至於只得4-6%回報左右儲蓄保單，有人認為就只是沒什麼回報，稍稍好過存款的投資。那麼，事實又是否...
2025年9月1日 ·
早前政府辦公室捲入「冒牌水」風波，成為全城熱話，也提醒我們一些關於決策時的注意事項—不論是政府，機構還是個人，選擇合作對象前做背景調查，是不可或缺的。今次事件的核心，是把搜集資料的對象放在...
2025年8月15日 ·
於2025年6月22日，內地與香港快速支付系統「跨境支付通」正式開通，而直至7月底為止，支持的銀行已達到17家，基本覆蓋市面上主流外資銀行與中資銀行，更方便資金往來。 它連結香港的轉數...
2025年8月2日 ·
近年來，在不少銀行的退休財富調查渲染下，彷彿每個家庭都需要儲備千萬元資產才能安心退休。不少「薪高糧準」的中產階級因此感到焦慮，甚至為了追求更高回報而冒上不必要的風險，最終導致得不償失。 ...
2025年7月7日 ·
早幾天，一單新聞被廣泛傳播：內地上市公司寧波杉杉股份有限公司(下稱杉杉股份)在6月26日晚发布公告，副董事長鄭駒持有的181萬股被司法強制執行完畢，持有的股份歸零。 鄭駒是什麼人？他是傳奇企...
2025年7月5日 ·
隨着香港社會人口老化，認知障礙成為不少家庭不可忽視的潛在威脅。當然，醫學界一直在預防及治療方向努力；筆者工作專注於規劃退休和傳承理財，更見證有家庭因未能提前規劃而陷入混亂，尤其當家中某位成...
2025年6月9日 ·
【最後更新：2025年6月9日】 當我們談到保單時，不少人會覺得這只是購買一份保障，保費付了，保障有了，事情就結束了。但其實當你擁有一個專業的CFP財務策劃師幫助規劃，你就會發現，現代的儲蓄...
2025年6月7日 ·
早幾年，某間資產管理公司發表了一項關於退休的研究，內容大致為不同年齡階段需累積的退休資產。當中列舉了到30歲，應該累積到年收入的1倍；40歲，則應累積到年收入的3倍，如此類推至50歲為6倍、60...
2025年5月30日 ·
初為父母，其實像一艘啟航的船，突然被賦予了導航的使命。從「兩人世界」到「三人同行」，這場角色轉換不僅是情感的昇華，更是一場關於責任的深度覺醒。如同燈塔需要穩定的光源指引航路，父母也需在愛與現實的...
2025年5月15日 ·
早前筆者接到收費諮詢的個案，當中對退休的討論也值得分享。事緣客戶提到為何我們在《富活享贈傳》中提出退休開支包括「食住醫玩」四大範疇，又為何要為自己的退休生活建立「玩」的現金流目標？當中最重要的原...
2025年4月13日 ·
先把主旨寫出來：「理財不等於投資。」 上星期特朗普打響關稅戰，市場動盪不已，在經濟政策變幻莫測的情況下，如何守護財富成為退休以及準退休人士的熱門話題。香港人崇尚投資增值，對股票市場的認識在世...
2025年4月12日 ·
高收入家庭涵蓋的主要是大企業高管，政府公務員，專業人士，例如醫生，律師，工程師，財務策劃師等等。一般而言擁有知識及優厚的收入，但礙於年齡尚輕的關係，未達到高淨值家庭的財富狀態。 在追求財務富...
2025年4月1日 ·
在2025年3月28日，我有幸受邀擔任「向善而行·傳承致遠——香港家族辦公室青年領袖峰會」的研討嘉賓。在這個盛會中，來自各界的青年領袖齊聚一堂，在銅鑼灣香港遊艇會探討在全球變局下，財富傳承與慈善...
2025年3月26日 ·
上星期六應香港防癌會邀請，為癌症患者及其照顧者義務分享遺產傳承規劃。我們3位CFP認可財務策劃師一起，除了分享傳承理財的要點，遺囑無遺囑的安排，聯名戶口及持久授權書的應用，人壽及儲蓄保單的定向傳...
2025年3月15日 ·
要了解如何應對，首先要了解退休後的醫療開支包括什麼。儘管上篇文章《大多數人忽略的兩個退休理財問題》中提到，不少人沒有為長期照顧開支做好準備，但今天這篇文章探討的，並不是保健、中醫調理或長期照顧需...
2025年3月11日 ·
本文以FAQ形式書寫，目的旨在讓讀者更清楚了解，並隨時代變化而不斷更新！（最後更新日期為2025年3月11日） 問Q：內地信託和境外信託（含香港）的主要區別？ 答A：第一，內地是運行大陸...
2025年3月9日 ·
今次作為導師帶領來自深圳的學生，在大會說廣東話的時候為同學們翻譯交流，極具挑戰。 遊戲極具真實性，目的的為了讓參與的數百位學生更能夠體驗到人生的起跌和精彩。在結婚10週年的時候，也在遊戲中再...
2025年2月17日 ·
根據2020年友邦聯同安永發表高淨值人士保險報告，當中探討了高淨值人士所面對的獨特挑戰，以及如何在整體財富規劃中，透過保險方案應對有關挑戰。報告指出，高達72%高浄值人士相信，保險對創造及保存財...
2025年2月17日 ·
隨著「聯合國」家庭的普及，以至海外資產配置的興起，今時今日實在有必要了解不同司法管轄區對香港人壽保單的處理方式，以及相應的遺產稅或繼承成本。一般而言，除美國外，大部份地區並非以屬人制度看待。所謂...
2025年2月15日 ·
退休規劃，一生只經歷一次，怎可兒戲？相信不少港人都積極預備退休。不過，大多數人都可能忽略以下兩個問題。如果能夠在理財策劃中正視並處理它們，就可以輕鬆愉快地如願過屬於你自己的舒適退休生活。 第...