你不知道的香港保險產品優勢？

雖都是保險，但與內地保險產品相比，香港保險卻有這些優勢：

1、提供美元產品香港很多的保險產品有港幣和美元2種計價幣種，有的保險產品甚至設計成只有美元計價。而內地的保險產品只有人民幣一種計價幣種。

隨著美元步入加息週期，人民幣貶值壓力大，香港的美元保險產品吸引力越來越大。

2、較低的保費及較高的保額保費一般是按人均壽命和死亡率計算的，由於香港的人均壽命（85歲）高於內地的人均壽命（75歲），死亡率也較低，因此，相同年齡的被保人若買相同保額的同類產品，香港的保費要比內地便宜大概兩三成。

同理，同樣的保費同樣的繳費年期，被保人能購買的香港保險產品的保額也要比內地的產品高出三成左右。

3、較寬泛的保障範圍香港的保險產品可全球保障，無論投保者是旅遊、出差，還是留學到全世界任何地方，發生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保險產品的保障。

而內地目前像醫療保險這類產品，還存在屬地賠償的限制。另外，像重大疾病險這類險種，內地的產品保障的大病一般在40種左右，而香港的產品保障的大病則一般在60種以上，甚至能達到100種左右。而且，香港的保險產品亦不會規定說客戶使用的進口藥不在保障範圍內。

4、較高的免體檢投保額及可投保限額香港的免體檢投保額要遠遠高於內地，且香港的保險產品可購買的最高限額很高或不設上限。

而內地的險種在兒童可購買的最高額度、被保人生病住院可索賠的最高限額等額度上均不及香港額度之高。

有了優勢，這些需求就更好滿足香港保險產品有了上述種種優勢，自然它能夠更好地滿足內地客戶的這些需求：

1、分散內地投資風險

香港的保險產品可投資於全球優質項目和金融產品，且可美金計價。這在一定程度上幫內地客戶：分散了人民幣風險和單一國家單一項目的投資風險。

2、資產轉移

由於在香港購買保險產品，客戶可以直接刷銀聯卡繳費，不用受每年5萬美金限額的外匯管制，因此香港保單成了一些客戶將內地部分資產轉移至香港的有效工具。

由於香港是亞洲金融中心，資本管制限制少，日後客戶可將其在香港的資產再自由轉移至其他國家。

然而需要注意的是，自2016年2月4日起，中國銀聯國際發佈了最新指引，銀聯卡境外刷卡交易額度限制為每次交易最高5000美元，不過可以多次刷卡。

3、避稅避債香港沒有資本增值稅和遺產稅，且保險產品的隱私度保密度較高。

對於在香港購買的人壽產品、分紅產品所得的賠償額或收益，是不用被徵收遺產稅或個人所得稅的。且在香港「保險權大於債權」的法律框架下，如果被保人破產清算，他所購買的香港保險產品是不會被拿去償還債務的，這就幫被保人很好的保全了資產。

4、財富傳承香港的保險產品一般有受益人這一項，投保人在投保時往往需要指定受益人，尤其是人壽保險。由於能指定受益人，且保單的賠償款只屬於受益人一人，內地投保人就能提前安排將財產傳承給後代，避免了將來的財產糾紛婚姻風險等一系列問題。

保险公司在设计产品的时候，是按照过去几十年的非保证收益率计算的产品非保证收益率，只有更保守，没有最保守。也就是说，保险公司觉得这样的数据按往年的历史记录来说是完全可以达到的，这才列明在保单上面。除此之外，保监会通过产品发布，也是根据这个规律来的。否则，一家保险公司若是随便开出天文数字，保监会也是不答应的。

这个与我们对于传统理财产品非保证收益是最高期待的思维是完全不一样的。

首先，我们要看的是各大保险公司的信誉评级。一个具有较高信贷评级的公司在做大额资金投资的时候，往往可以通过收益高风险小但是信贷门槛也高的计划，比如一些国家基建类型长期投资​。

其次，无论是收益的稳定性来说，还是资金的安全性，一家公司的监管资金越多，收益风险越小，回报越高。监管资金越多，也能够越多掌握和控制经济走势。那么评论哪些产品值得信赖和期待，往往还要比较公司的运营能力，而不是单单只看建议书。因为之前所说，建议书只是保险公司在设计产品是算出的保守估计。运营能力信贷评级高的公司，在后期分派红利时候往往会更多，更稳定，比保单所列明的数字还要多得多。这个才是我们信赖香港保险的原因之一。

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