香港社會的出生率持續下降，讀者的問題將會越來越常見。歸根究底，沒有下一代的家庭，便需要為自己一代的退休及照顧做準備。這些問題，只是隨著移民潮的出現變得明顯，畢竟其他親人依然有自己的父母需要照顧，如果再需要照顧叔叔姑媽等，時間上的未免負擔沉重。

所幸讀者財政相對充裕，只要妥善規劃，便可以設立有效系統，無後顧之憂。

理財角度，退休可分為以下三個狀況：

1）享受生活階段
優哉游哉地享受生活，除了建立充足被動收入及足夠分散風險外，只要不胡亂投資損失本金或被騙，對富裕家庭來說，一般並沒有太多擔心。

2）活動受限階段
由於年紀漸長，身體出現退化，未能隨心所欲地享受生活。不過，只要有充足醫療保障，及良好的精神行為能力，其實亦能夠繼續管理自己的財富及人生。

3）需長期照顧階段
因為年老或疾病，總有不幸的朋友，在生命的晚期需要被長期照顧。舉例，腦退化，柏金遜，洗腎等問題，是潛在的風險。儘管富裕家庭有相對充足資源，但坐食山崩的情況下，將會非常困擾。更重要的是，萬一遇上會導致昏迷或失智的疾病，誰可以幫忙處理財富？簡單如付費購買照顧服務，或簽名同意一些事情，亦變成難題。更嚴重的是，在這段期間，萬一財產被侵吞，就非常麻煩了。

如何保證在需要照顧時獲得照顧，是需要處理的問題。以下的工具，可作參考：

A）持久授權書
在醫生及律師的見證下，讀者可設立持久授權書，委託一名或數名可信賴的親友作為受權人。萬一自己失去精神行為能力時，這些受權人可以代為處理財產。當中需要注意的細節包括，可在健全時先到高等法院註冊，及如果設定數名親友，可分為共同行事或共同和個別行事形式執行等等。這樣，就不必擔心在失去精神行為能力時親人未能處理財務事宜，舉例：交醫院帳單。

B）醫療及危疾保險
除了理賠的金額之外，市場上有些保險公司可安排指定親屬，去接受醫療及危疾的理賠。這樣照顧者便可以方便地有財政上的資源去照顧。另外，由於保險公司運行代理人制度，因此如果能物色可靠的保險代理，在安排上或可以增加額外的人力資源。

C）信託安排
透過把財產交託於專業的信託公司，信託公司作為受託人會根據讀者的利益行事，根據當初成立信託時的信託契據及意願書來執行讀者的意願。另外，其實信託不一定需要委託專業的信託公司，讀者亦可安排可信賴的親友作為受託人。

D）專業照顧者
市場上有一眾私人看護的服務：萬一真的需要長期照顧時，只要能夠付費，便可以得到陪診，照顧，改裝家居等等，應有盡有。只要能解決錢從何來的問題，以及妥善做好安排讓財富不因為昏迷或失智而被凍結，這些專業照顧者絕對可提供優質服務讓大家安享晚年。

E）人壽保險
照顧者與被照顧者之間，多少有情感的牽絆。讀者可考慮一些專為親人而設的大額人壽保險，作為心意之餘亦作為犧牲的補償。畢竟有云：久病床前無孝子，一個合適額度的人壽保險，配合可隨時轉換受益人功能，也是值得擁有的工具。

以上各種工具，可混合按需要及意願使用。沒有最好的答案，只有最適合的答案，因此，建議先行諮詢財務策劃師才決定實際如何執行。
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*以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議

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退休問題記事簿系列

多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。

過去文章回顧：

1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？
2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？
3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇)
4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？
5)   大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇)​
6)  60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？
7)  母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？
8)  大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇)
​9)  單身貴族仍需面對長期照顧

「時間就是金錢」

筆者從事相對時間「彈性自由」的理財策劃行業，已經接近15個年頭。看似沒有上司的約束，其實更需要自律管理時間，才能享受生活之餘，同時完成工作及對客戶的承諾。因此，過去一直師從不同的高手，學習管理時間的方法，在此筆錄精華實用之3個部份，亦希望幫到有緣人。如果連幾個星期的時間都plan唔好，又如何plan自己的人生呢？

1）Time Management Grid
把工作及日常生活需要完成的事務，按A）重要和緊急，B）重要和不緊急，C）不重要和緊急，及D）不重要和不緊急四大類別分類填上。重點是思考的過程，何謂緊急？何謂重要？當中涉及的問題，包括什麼事情對你的人生重要？那些對完成你的目標重要？那些事情可以透過建立系統得以自動化？那些不重要的事情可以放棄？

例子1：為退休規劃非常重要但不緊急，可以schedule時間去plan。因為當重要的事情變成緊急，就必須要好辛苦，但又不可不做地完成。
例子2：幫家人購物很緊急，其實不重要，下次可以設定每週購買清單，提前設計合適的路線和日子，用最少時間去完成。
例子3：為家人慶祝生日，希望提供一個夢幻的體驗很重要。可以schedule預備的時間，不用等到重要的事情變成緊急時才做。
例子4：日常水電煤家居保等繳費，緊急但不重要，不妨考慮自動轉帳完成，省卻時間。
例子5：公司有大project影響存亡，又緊急又重要，自然其他事情要讓路。

補充1：真正要work on的，是透過增加B ）重要和不緊急的部份，從而減少A）緊急又重要的部份。這樣的人生，才可以更輕鬆，更順利達成目標

2）To Do List + Color Code Calendar Integration
相信是最容易，及每個人都懂得做的方法。不過，真的實行起來，可能每星期有超過100個需要完成的Task，容易造成混亂。那麼，應該如何歸類？一般來說，可以歸類為工作（工作中可以有sub-categories），家庭（家人相處的時間），個人（自己的私人時間），健康，學習，服務，理財等等。歸類後，更重要的是設定Priority。用不同的符號或顏色代表便已足夠，無需建立過多的清單。把To Do List要做的事情schedule入calendar，用不同顏色分類，那麼你便對自己的未來一目了然。你的時間放在什麼地方，10年後你的成就自然會在那個地方出現。

補充1：子彈筆記的分類方式，可以作為簡單的參考
補充2：每星期用30分鐘計劃下一星期，可能可以節省你超過10小時的時間
補充3：把恆常會做的Task，建立一個Checklist。正如就算有豐富經驗的飛機師，起飛前都有Checklist核對清晰。

例子：做gym，見客，叫姐姐煮飯，與同事開會，買樓賣樓，去旅行，預備驚喜，都可以用checklist管理

3）Set Priority
沒有目標，便難以設定Priority。因此，什麼事情優先？其實由你的人生目標決定。每個人可以有自己不同的夢想，訂立目標就把這些夢想變成理想，而訂下達成的時間就是實踐的第一步。

例子：如果你的人生目標最重要的是健康，那麼，均衡飲食，運動鍛鍊，達到輕鬆心情等都會是你的優先項目。再從細項拆解：要飲食更健康，需要更優質的食材及知識作出選擇；要有時間運動鍛鍊，可能需要更彈性的工作；要有輕鬆的心情，需要有良好的人際關係，及充裕的財政狀態。在細分便可以訂立各方面的目標，再安排時間執行。

補充1：既然成功的人都擁抱長期主義，所以思考priority要用一生人既時間去考慮問題。
補充2：可以參考成功人士的七個習慣中，以終為始的思考模式

以上是平常筆者會使用的方法，如果你有對你合適的時間管理方法，歡迎提出大家交流。