  香港社會的出生率持續下降，讀者的問題將會越來越常見。歸根究底，沒有下一代的家庭，便需要為自己一代的退休及照顧做準備。這些問題，只是隨著移民潮的出現變得明顯，畢竟其他親人依然有自己的父母需要照顧，如果再需要照顧叔叔姑媽等，時間上的未免負擔沉重。 所幸讀者財政相對充裕，只要妥善規劃，便可以設立有效系統，無後顧之憂。 理財角度，退休可分為以下三個狀況： 1）享受生活階段 優哉游哉地享受生活，除了建立充足被動收入及足夠分散風險外，只要不胡亂投資損失本金或被騙，對富裕家庭來說，一般並沒有太多擔心。 2）活動受限階段 由於年紀漸長，身體出現退化，未能隨心所欲地享受生活。不過，只要有充足醫療保障，及良好的精神行為能力，其實亦能夠繼續管理自己的財富及人生。 3）需長期照顧階段 因為年老或疾病，總有不幸的朋友，在生命的晚期需要被長期照顧。舉例，腦退化，柏金遜，洗腎等問題，是潛在的風險。儘管富裕家庭有相對充足資源，但坐食山崩的情況下，將會非常困擾。更重要的是，萬一遇上會導致昏迷或失智的疾病，誰可以幫忙處理財富？簡單如付費購買照顧服務，或簽名同意一些事情，亦變成難題。更嚴重的是，在這段期間，萬一財產被侵吞，就非常麻煩了。 如何保證在需要照顧時獲得照顧，是需要處理的問題。以下的工具，可作參考： A）持久授權書 在醫生及律師的見證下，讀者可設立持久授權書，委託一名或數名可信賴的親友作為受權人。萬一自己失去精神行為能力時，這些受權人可以代為處理財產。當中需要注意的細節包括，可在健全時先到高等法院註冊，及如果設定數名親友，可分為共同行事或共同和個別行事形式執行等等。這樣，就不必擔心在失去精神行為能力時親人未能處理財務事宜，舉例：交醫院帳單。 B）醫療及危疾保險 除了理賠的金額之外，市場上有些保險公司可安排指定親屬，去接受醫療及危疾的理賠。這樣照顧者便可以方便地有財政上的資源去照顧。另外，由於保險公司運行代理人制度，因此如果能物色可靠的保險代理，在安排上或可以增加額外的人力資源。 C）信託安排 透過把財產交託於專業的信託公司，信託公司作為受託人會根據讀者的利益行事，根據當初成立信託時的信託契據及意願書來執行讀者的意願。另外，其實信託不一定需要委託專業的信託公司，讀者亦可安排可信賴的親友作為受託人。 D）專業照顧者 市場上有一眾私人看護的服務：萬一真的需要長期照顧時，只要能夠付費，便可以得到陪診，照顧，改裝家居等等，應有盡有。只要能解決錢從何來的問題，以及妥善做好安排讓財富不因為昏迷或失智而被凍結，這些專業照顧者絕對可提供優質服務讓大家安享晚年。 E）人壽保險 照顧者與被照顧者之間，多少有情感的牽絆。讀者可考慮一些專為親人而設的大額人壽保險，作為心意之餘亦作為犧牲的補償。畢竟有云：久病床前無孝子，一個合適額度的人壽保險，配合可隨時轉換受益人功能，也是值得擁有的工具。 以上各種工具，可混合按需要及意願使用。沒有最好的答案，只有最適合的答案，因此，建議先行諮詢財務策劃師才決定實際如何執行。 *以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議 enquiry@giffordchen.com 程俊昌 Gifford Chen, CFP - 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年，致力建立專業的財務策劃團隊，推動社會上更多的人達到財務富足，能夠過一個有選擇自由的人生。 退休問題記事簿系列
多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。 過去文章回顧： 1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？ 2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？ 3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇) 4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？ 5) 大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇) 6) 60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？ 7) 母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？ 8) 大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇) 9) 單身貴族仍需面對長期照顧 Comments are closed.
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