相信有不少朋友有拒絕保險顧問的經驗,可以是正面拒絕,也可以是不了了之。作為財務策劃師的我,多年來也是習以為常了。但是,相信不是太多的朋友有被保險公司拒絕的經驗,以下就分享今個月的一個個案吧。 事緣去年12月一位年輕的新同事跟他的一位好朋友(以下稱為客戶)做財務策劃,透過我們團隊獨有的時間線分析及規劃,幫客戶設計好兼具風險管理以及長遠增值的理財計劃,當中,包括一份危疾保險。興高采烈地遞交申請,團隊同事也為他慶祝,然後,噩耗就傳來了。。。 由於在2020年曾經有因為不適到公立醫院的經歷,只有24歲的客戶被公司要求提交報告解釋。原來當時因為工作忙碌,連續幾日夜班,又沒有定時進食,自然就唔舒服啦。問題就在於症狀係暈暈地及輕微胸痛,如是者問題就大了。 同事非常有責任心並耐心跟進,一封封clarification的email及表格幫助客戶同公司交待清楚當時情況,醫生的診斷(暫時性低血壓及貧血),沒有需要任何後續的覆診,更交代了客戶如何向她任職的雇主爭取一個合理的工作時間,維持良好的生活習慣等等。作為經理的我從中協助,利用以往的經驗幫手,但最重要的是新同事的不放棄。在客戶快想放棄的時候鼓勵她,在公司拒絕的時候再爭取,安排驗身驗血等等,最終得到的結果是:Postpone!原因是unknown cause of chest pain。 好多從業人員來到這個時候已經沒有辦法了,但我們不會輕易向命運低頭。究竟是那個地方出現問題?到底有什麼地方可以繼續爭取?產品上的選擇是否可以優化?
終於,我們協助客戶在適當的時候再次遞交相同產品的危疾投保申請。由於今次我們準備充足,並已經做好相關針對性的身體檢查,見相關的醫生提供報告證明客戶的健康,並提供當中一切的證據,最終在保險公司充分了解重要事實後,投保申請順利以標準保費通過! 今次的經驗對新同事來說是一個很強大的強心針,因為真金確實不怕洪爐火,而誠實的人會得到好的回報。更感動的,是客戶提到:「如果不是你的堅持和鼓勵,早就放棄了,銀行更加不會有耐心這樣幫助我,它們只會推銷短期的儲蓄,並不是真正為我的利益去考量。」 我自己幾年前也曾因為健康問題投保需要增加保費,這是改善健康的一種動力。也正因為如此,我開始了定期運動包括跑步及瑜珈的習慣。終於,在身體狀態改善後,提出適當而合理的申訴,令保費回復正常。在這裡勉勵一些曾經有過相類似經歷的朋友,真的不要放棄!尋找願意服務你的財務策劃師,哪怕是同一家保險公司,可能會有一個完全不一樣而又令你滿意的結果。 輕鬆一下,隨意寫一些發現
1)做投行高層的客戶:請唔到合適的人,但還是一直有很多unqualified和沒看job description的人send CV 2)其次,溝通技巧與心態最重要。其他所有事情都可以train,唯獨這兩個根本是成長經歷,唔會幫人教仔。 3)另一位做投行收購合併的客戶跟我說:不如用低息稅務貸款來做扣稅延期年金? 4)從事設計行業的客戶:身邊的朋友除了做設計的,都沒有受疫情影響而裁員。 5)跨國公司的HR Director客戶:如不進修自己,很快會被淘汰。但就算如何努力,50歲將會是瓶頸。作為Asian不能進,只會退。 6)玩具行業的客戶:公司生意當然好了,因為好多人留在家要買玩具玩。 7)從事法律專利的客戶:生意當然有受影響,很多公司的project on hold。 8)從事資訊科技的客戶:我有幫你公司做IT project,有平時作為agent的user experience同我分享嗎?(我心想:正呀!) 9)做基金經理的客戶:投資你們的基金平台可以更有爆發力,同埋自己唔會夠時間處理所有投資,工作已經太忙了 10)資訊科技創業的客戶:數字貨幣是未來的趨勢,試試好像你的保單放5年看看,我兩樣都有做。 我在Libertas團隊做財富管理最滿足的地方,就是工作之餘,可以透過不同客戶的視角,認識真實的世界更多,令自己以及同事們有更快速的成長,做一個博學的實踐家。 2020已經過去,儘管疫情及種種阻礙,依然無阻Gifford服務客戶的心,也多謝客戶們的支持,個人業務繼續達到MDRT的成績,亦很高興團隊多了3位新成員,發展1位同事成為助理分區經理,自己亦成為公司認可的卓越營業單位主管。 除了公司的業績,更在行業上更上一層樓,承蒙同行的CFP們支持,Gifford成功獲選為香港財務策劃師學會的董事會成員。另一邊廂亦榮幸獲得MDRT總會的認可,成為Regulation and Compliance Taskforce的成員之一,以及MDRT的Mentor,為整個理財策劃行業服務貢獻。 除此,Gifford的 Libertas團隊更為大學提供實習生計劃,幫助更多年輕人學到生涯規劃及理財策劃,因為Gifford深信這是未來世界的必備技能,更是要達到實現人生理想的必備知識。 把過去十二年的從業經驗濃縮起來,他將帶領團隊在2021精彩發揮,讓大家得到更有價值的理財建議! 「我相信生命影響生命 我更相信學習和分享是成長很重要的一步」 疫情令我們每一位都有改變,都有成長,因此,Gifford選擇在lockdown的時候,投資自己的健康及心靈,為此今年他看的書以及個人的學習遠比19年為多,對此他亦感到非常滿足。「The more you know, the more you don’t know。」學無止境,Gifford慶幸有一班良師益友同行,更認為有夢想,專注於事業的人,都值得擁有事業的高峰!很可惜的是,有很多很努力,想發展的朋友,在香港現在的環境之下懷才不遇。 「很多時候,如果你看到你事業發展的樽頸,可能就係時候需要選擇一條更好的道路。」 Gifford認為,選擇比努力更重要。因為在健康的社會中,事業發展所賺取的財富,理論上比投資賺取的要多得多,除非那個人的職業是基金經理或全職投資者。有不少人錯配了,根本沒有心思花在事業規劃上,自然事倍功半。換言之,是正確地做事,而不是做正確的事。 理財策劃並非商品,優質理財策劃是精準有效的建議。 而理財策劃的事業,不只是如何做好理財策劃,而是如何建立特許經營,幫助到更多社會上有需要理財,為夢想奮鬥,為家庭負責任的人。 在疫情最嚴重的階段,轉變和客戶在網上見面,並邀請嘉賓分享各種各樣的主題,包括移民,海外投資,溝通技巧等等,務求在不能見面的情況下, 把應該做到的服務做到 把以前做不到的增值服務及分享,利用科技更有效,更容易帶給大家 Gifford團隊舉辦了超過12場網上主題分享,亦拍攝了超過20條關於理財規劃的短片,更有適合小生意人看的自主經營系列,超過30條短片。這一切,從沒有到實現,都是2020的事。以上一切,讓客戶們更深入地認識到Gifford團隊背後的團隊,包括會計師,稅務顧問,移民顧問,海外物業專家,信託公司,家族辦公室等等。 千里之行,始于足下。能夠有一班一同成長的同事及合作夥伴,是彼此的緣分,更因為互相的支持,創造比之前更好的收入,逆市上升,區域更奪得District of the Year的殊榮。 「不要在應該奮鬥的年紀選擇安逸」 大家都看到Gifford事業一路拼搏奮鬥的一面,但其實他深知需要獲得生活的平衡。在2020年Gifford和太太Adele一起建立跑步,瑜珈,以及行山的習慣。秉持Whole Person的哲學,健康,財富,心靈也是完滿人生的重要課題。在這個過程中,Gifford認為,團隊的健康跑步小組居功至偉,因為互相鼓勵,互相支持,才可以維持跑步的良好習慣。人生很多事,知易行難。但所謂的難,是獨行的難。如果一起行,好可能只係buddy的一句鼓勵,便可以成就目標。 人生的關係有好多種,有些係dependent依賴,有些係independent獨立,最好的係interdependent相互依存的關係。在Gifford團隊中,互相支持的分享是每一位團隊成員成功的基礎,友愛的氣氛也是面對挑戰的心靈港灣。 未來有什麼是不變的事情? 「物競天擇,適者生存」 這是不變的遊戲規則,相信未來的世界只會繼續挑戰不斷,唯有能適應挑戰,在變化的環境中突圍而出,才能成為人生的贏家。理財策劃行業,也將繼續繁榮,因為人性喜歡眼前的快樂。鼓勵人為了遙遠的未來儲蓄,放棄眼前的快樂,是無論世界如何變化都必須靠人的感情和溝通去完成的。 踏入2021,Gifford繼續擴充他的團隊,為更多的客戶帶來有選擇自由的人生,同時為社會貢獻更多。 想了解Gifford的入行原因? 每一個人背後都有一個奮鬥的原因。究竟什麼是我創業的動力?
為了讓大家更瞭解我們背後的想法和當中的原因,在這裡做一個簡單的自我介紹,分享一下由加入理財規劃行業到現在的想法和動機。 還記得,在2007年,我剛畢業。 年輕人,對世界很有理想和抱負,更想去更大的世界闖一闖。機緣巧合,當時有歐盟贊助的一個創業項目,需要在東歐工作。如是者,一去便超過半年,當中和土耳其,保加利亞,愛沙尼亞,巴西以及法國人組成團隊,推動創業。從此,擁有自己事業的想法,便植根心中。 回港後,一直在思考自己的發展。在既有的條件下創業,又想一展所長,因此想到財富管理行業。但是,因為是剛畢業,銀行財富管理的工作需要經驗和年資才能做到,只能在銀行做普通的業務工作,心想不知要多久才能做到我真正想為客戶做的有價值的建議。同時,死工資很難儲蓄創業的本錢,日復一日只是大集團的螺絲釘,絕對感覺浪費人生。 為什麼作出改變? 從少看不少理財書本,明白財務自由的重要性。聽說有財務策劃師這個資格,於是順藤摸瓜地發現原來有財務策劃顧問的工作,於是開始瞭解不同的公司,也和家人商量一下。同期哥哥也決定加入AIA冠軍家族,瞭解過後發現是香港友邦裡面是最好的團隊,於是就一起加入打拼。 為什麼是最好的團隊?因為冠軍家族的創辦人黃博士本來是做生意的,因此他明白作為保險企業家需要的自由度,平台以及發揮的空間,跟我想要的機會完全符合。我是一個想發展自己事業及理想的人,不想固有的制度束博之余,也要有優勢的平台讓我發展。企業社會責任,企業培訓,人才鍛鍊,以及各種其他平台和配套讓我得到飛躍成長。當然,香港友邦的制度和培訓也讓我一步一步掌握財富規劃的實際操作,同時,老闆的鼓勵也讓我考取認可財務策劃師以及企業教練等各種資格,為日後的發展打下堅實的基礎。 你有遇到什麼打擊嗎? 當然有。玉不琢不成器,我是很感恩人生的這些經歷。還記得剛加入友邦是2008年。當年,我加入不到半年,香港便經歷了金融海嘯。經濟的大環境惡劣,當時我母親還跟我說,明明有那麼好的大銀行工作,為何要放棄加入做保險?我說,因為這樣我才能真正掌握我的未來,不用仰人鼻息。現在回顧,還好當時我堅持,現在才有一點點成就。為了靠自己和節省金錢,坐車也覺得奢侈,曾經走了三個地鐵站來幫客戶跟進保單。 團隊有提供什麼幫助你嗎? 每一個新人進來,都好像星球大戰裡面的絕地武士一樣,有一個leader去帶領和鼓勵。我很感恩團隊及公司給我的支持,作為一個本科不是金融財務的人,得到他們的分享,支持,以及勇於放手讓我可以打拼我自己的理想都是非常重要的。授人以魚不如授人以漁,我覺得我的老闆有如何拿捏的智慧。有一句話很真實,當時後老闆跟我說:如果方法是你想出來的才是真的方法。當然,他教會了我怎樣思考不同的框架,我覺得這是人生很重要的一個得著,是任何工作都無法比擬的。 懂理財很多人都懂,懂人生卻非一般保險顧問能掌握。團隊給我的,是團隊給我的,是一起成長,是一起進步,是一起成功的平台。 什麼是入行最深刻的事情? 第一個重疾理賠,是我爸爸。當時由於腎衰竭需要治療以及換腎手術。幸好我在剛加入友邦的時候,在他58歲的時候幫他投保了重疾險。儘管財務上可以輕鬆面對,但由於我們是一個需要服務客戶的行業,當時確實要減少工作去處理照顧,同期我也腰椎受傷,變得行動不便。收入的減少以及時間的減少讓我深切體會到保險真理。 在此之前,我是一個很理性的財務策劃師。我尊重我的客戶,如果客戶需要我的服務,我當然一定全力以赴。但是,我當時的定位是我不是一個會催客戶投保的一個專業人士。在此之後,我認為我更有使命感。我知道我是上天派來的使者,讓客戶盡快行動,盡快規劃,只有這樣他們才有選擇自由的豐盛人生。每一個挫折都是讓我們成長的動力。 在這個時候,領悟了除了專業知識,更重要的是傳播正面的心態才能讓世界變得更好。與風險賽跑,就是我們工作的意義。 企業的遠景是什麼? 在我建立自己團隊的時候,我取名Libertas豐盛策略,是因為Libertas是其中一位古羅馬女性神祇。因為她在古羅馬神話中體現著自由而在古羅馬被廣泛頌揚,對後世影響深遠。自古以來,曾為多國貨幣的圖騰,象徵財富與自由。今天最廣為人知的代表,是在紐約的自由女神像。Libertas就是Liberty的拉丁文。之後成立的顧問公司亦以Libertas作為品牌。 今天,我們活在繁華的都市中,看起來有自由選擇,實則不然。大多數人需要為生活而工作,當他們希望停下來尋找自己內心的呼喚時,現實的壓力令他們透不過氣。就算是一些略有成就,略有資產的人,在經濟大環境的影響下,由於對將來生活支出的不確定,也未能享受和發揮自己的真正興趣和熱情。 幸好,我們選擇了這個助人自助的平台發展我們的事業。這不是一份工作(Job),這不是一職業(Career),這是一個值得擁有的事業(Business)。因為透過我們,更多的人家庭變得和諧,生活變的無憂,幸福得到保障,同時製造了更多被動收入,進而達到財富自由,能夠有條件追隨心中的夢想。如果能夠幫足夠多的人帶到財富自由,我們也會過著財富自由的人生。 為自己,為家人,為客戶創造真正的財富自由,讓每一個人都可以選擇為自己的豐盛人生而活。做我們的事業,並不是僅提供我們的產品和專業建議給有需要的人。更重要的是,找和我們信念一致的人,找相信生命自由,找相信人生要有更多選擇和可能性的人。這樣,你不止建立了客戶,更建立了影響力中心,他們會不斷介紹客戶給你,因為他們和我們信念一致。 由於以上的理念以及客人的支持,讓我今天可以不只為錢工作,更能堅持為大中華地區的企業家及專業人士提供財務富足,有選擇自由的人生。配合專業的財務策劃,從而提升行業形象。今天我們團隊成員中有金融分析師CFA、財務策劃師CFP 及AFP、醫療學術背景亦有,我們團隊是走專業可靠路線。 我希望我們Libertas豐盛的每一位同事都能發揮所長,積極擁抱快樂人生,更能將這種優質生活的品質和理念傳播,這也是為什麼我們要積極招募志同道合的團隊成員,以及透過網站公開分享有用知識及概念的理由。 |
程俊昌 Gifford Chen, CFP
- 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年,致力建立專業的財務策劃團隊,推動社會上更多的人達到財務富足,能夠過一個有選擇自由的人生。 Categories
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December 2022
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