相信很多「夾心一代」要為下一代移民， 又煩惱怎樣照顧年邁老弱的父母，已成為近不少移民家庭和子女所面對的挑戰。 其實也有人選擇考慮帶同父母一同移民，不過大前提是老人家願意放棄香港所有，重新適應新生活。言語不通，又失去了自己的社交圈子，加上年紀大出現的身體問題，所面對的變遷， 實在不容易。尋求上一代理解， 首先要處理的是溝通問題， 主動跟父母達成共識， 並盡力照顧好留港的父母， 提早策劃，努力加強溝通，其實亦能盡力維持家庭和諧。根據我們早前幾篇文章，總結出大家可以從以下三方面去思考如何照顧留港的父母這個問題：
​
情緒支援
善用電話、 WhatsApp 相片近況、Video call等保持與父母緊密聯繫，讓他們知道自己及孫仔孫女在這兒生活安好；同時要關心慰問他們在港的情況，尤其是身體方面， 告知他們如有不適要及早跟自己說， 好讓大家盡量安排預約求醫或複診事宜，讓他們得到安慰和安心。若經濟及時間許可，定期帶同孩子回港探望老人家。

緊急支援
留港父母如年老體弱，需為他們改裝家居設施， 安裝緊急支援系統例如平安鐘，聘用適合家居護理人員，照料生活起居及陪伴醫療約見。如有兄弟姊妹在其他地方，則可分擔照顧父母的責任，最重要的是，不讓他們感到被遺棄或拖累子女。

自己與家人移民，待安頓好基本生活後；自己可以考慮重回香港，為父母安排生活， 如果父母不能自理， 也應考慮不同照顧方案，例如入住老人院或使用其他社區設施等。如希望了解更多例子可參考另一篇文章《大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇) 》。

財務安排​

與家人坦誠溝通，達成共識，作好心理準備，並尋找所需的資源。父母若果尚是健康，有自理生活能力時，便及早為他們作好養老的計劃，例如儲備積蓄，為父母準備養老保險以應付醫療費用、養老院及護理費用等。在此方面應好好考慮政府給予的安老保障， 同時規劃好個人資產， 因為移民外國後必須留意自己的稅務身份， 外國稅務條例不如香港般簡單以及低稅率， 及早規劃兩代人的資產是最佳準備。例如要考慮是否適合為父母申請長者生活津貼或物業逆按揭， 將來萬一要繼承父母的資產是是否涉及遺產稅等等。真實例子可參考另一篇文章《真實個案：子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？》，如希望詳細計算上述的準備， 又不知如何是好，不妨找一位可靠的財務策劃師查詢一下。

​Adele Chan - AFP 財務策劃師   
​
希望每位女性也能優雅地老去，不用憂柴憂米，退休時過着自己想過的生活，退休早期可以到處旅遊，晚年不用倚靠別人，活得舒適自在。我們都能做好家庭風險管理，製造穩定現金流，創造財富及心靈自由。

立即預約咨詢，解決理財問題，實現財務自由
[email protected]

退休問題記事簿系列

多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。

過去文章回顧：

1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？
2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？
3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇)
4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？
5)   大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇)​
6)  60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？
7)  母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？
8)  大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇)
​9)  單身貴族仍需面對長期照顧

大部分人都想提早退休，退休的財務規劃近年也流行起來，筆者早年為專門為長者改裝家居的社企創辦人，發現很多人在計算退休開支的時候，都對實際安老生活所需，缺少了認知，現撰文希望為大家提個醒。

一般人都會就衣食住行四方面去計算退休開支，這是正確的，在衣，食，行方面，豐儉由人，而且好容易計算，我就不贅述了，我想和大家探討「住」相關的開支。

如果剛剛退休，在50到60歲左右，身體健康可以環遊世界，但始終人會老化，到了70甚至80歲，生活上很大機會需要別人協助甚至照料，先不說長期病患，需要24小時全天侯的維生設備的情況，就算是照顧你日常的起居，三餐，復診，不幸發生意外時有人幫手報警，到某個年紀，會成為你的必需品。

如果你還行動自如，你大多會選擇外籍傭工俗稱姐姐，幫你打掃，買餸煮飯等家頭細務，預計每月開支四千到六千元(包食包住)，但大家都知道近年封關令她們的薪金上升，升勢相信未來會持續。

又或者，你去大灣區退休，當地聘請一個沒有專業資格的保姆俗稱「阿姨」，每月開支就大約3000人民幣，但內地保姆虐老的新聞近年甚多，可見質素參差並有欠監管，值得留意。

如果你行動不便，需要助行器具甚至用輪椅，那麼開支就倍增，首先，家裏的通道全都要改成無障礙通道，即移除所有梯級兼確保輪椅可通行，這裏需動用最少數十萬，第二，你需要一位有專業資格的人士照顧你，因為協助行動不便長者洗澡，床和輪椅轉移，藥物和飲食管理，絶不是普通一個姐姐或者阿姨能處理，在香港，一名私家看護月薪約三萬，她們是不會(亦不能)提供24小時照料的，所以你要是請兩位看護輪更，要不就請多一位姐姐協助。如果覺得太貴，我知道有中介公司可幫忙聘請有護士資格的菲律賓女傭，月薪大約為一萬左右。

你可能會問，在大灣區請看護會否便宜些呢？答案是不會，內地正式的護士，絶大部分都不會做私人看護的，而內地有種職業叫護工，它們沒有護士資格，但受過一些看護照料的訓練(注意: 不是醫學訓練)，他們大概收取每天350人民幣，一個月大概一萬元，也有一些願意提供24小時照料服務的，但薪金會再高一點和要提供食住。
最後和大家分享養老院的收費，兩地的養老院和酒店一樣，豐儉由人，香港而言，由每月一萬到四萬以上都有，好壞新聞相信大家在網上可找到，我就不贅了，至於內地，院舍收費由5000到8000人民幣左右，有些大型的養老園區更會以出售别墅形式，捆綁養老服務，筆者提醒各位在購入任何服務前必須作多次實地考察，保障權益，又或者考慮一些和當地著名的醫院聯營的養老院舍，以確保服務質量，尤其在醫療方面。

Ken Tong - AFP 財務策劃師   
​
從商超過十四年，專注為企業家和大小家庭提供優質財務策劃服務，讓他們拼搏得來得財富能安全地增值，一家人安枕無憂。

立即預約咨詢，解決理財問題，實現財務自由
[email protected]

退休問題記事簿系列

多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。

過去文章回顧：

1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？
2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？
3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇)
4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？
5)   大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇)​
6)  60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？
7)  母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？
8)  大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇)
​9)  單身貴族仍需面對長期照顧

讀者的個案，最近在香港亦甚為普遍，尤其年輕人希望在外地重新開始，但上一代畢竟在香港生活幾十年，希望留港退休養老。究竟如何才能兼顧兩代人的理財及生活目標？

這並非只是理財問題，更需要讀者的家庭去制定一個有效的預設照顧計劃，才能兼顧。此外，更需要考慮到將來父母的醫療及長期照顧需求，才稱得上完整的方案。

理財方面，策略相對簡單如下：
1）物業逆按揭
每月年金金額10340港幣，足夠每月基本開支直到百年歸老。
2）儲蓄保單
存款及基金可轉換成更穩定可靠的儲蓄保單，一筆過儲蓄60萬，5年後可提供每年30000港幣（每月2500）的額外被動收入之餘，本金可持續增長。
3）銀色債券
可動用10-15萬認購政府的銀色債券，賺取少量回報。假如未能成功認購，就放在銀行存款作為流動資金。
4）長者生活津貼
65歲後可申請，每人可獲得每月3915港幣的額外收入，合共每月港幣7830。

如此一來，在兒子完全不用付家用的情況下，65歲後父母的總家庭收入可達25萬，足可應付生活開支。不過，需留意的是，以上的金額卻應付不了醫療開支。現在到私家醫院檢查，動輒數萬元，遑論治療費用。因此應該利用盈餘，配置適當的醫療保險，減低醫療開支。萬一資金不足於私家醫院治療，至少可以快速做相關的診斷，再轉到公立醫院接受治療。否則，公立醫院漫長的排期讓小病很容易變大病。

那麼，萬一因為大病或退化需要長期照顧，需要預算的開支大約多少？市場上有醫護服務的公司，可提供包括每月定期探訪，外出陪診，藥物檢查，訓練外傭，專科護理等照顧相關的套餐，收費每月約1000-2000港幣，加上外傭的薪金約5000港幣，合共每月7000港元左右。

考慮到以上的生活開支，醫療保險連長期照顧開支，每年25萬剛剛好能解決。如果能注意保健養生，身體健康，則可節省龐大的長期照顧開支，生活更寫意舒適。

*以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議

[email protected]

退休問題記事簿系列

多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。

過去文章回顧：

1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？
2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？
3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇)
4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？
5)   大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇)​
6)  60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？
7)  母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？
8)  大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇)
​9)  單身貴族仍需面對長期照顧

Adele Chan - AFP 財務策劃師   
希望每位女性也能優雅地老去，不用憂柴憂米，退休時過着自己想過的生活，退休早期可以到處旅遊，晚年不用倚靠別人，活得舒適自在。我們都能做好家庭風險管理，製造穩定現金流，創造財富及心靈自由。

立即預約咨詢，解決理財問題，實現財務自由
[email protected]

退休問題記事簿系列

多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。

過去文章回顧：

1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？
2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？
3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇)
4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？
5)   大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇)​
6)  60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？
7)  母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？
8)  大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇)
​9)  單身貴族仍需面對長期照顧