  普遍來說，2010年代以前的危疾保險，柏金遜症只保障至65歲，因此讀者的母親未能獲得賠償。加上柏金遜症為神經系統疾病，現時的治療手段包括藥物，物理治療及心理輔導等，亦非一般醫療保險的保障範圍之內。所以，以讀者的情況，確實需要提前真金白銀地預備長期照顧的開支。 很多時候，擔心及憂慮源於未知；如果有清晰的財政預算，自然可以更容易面對。 一般來說，有以下幾個範疇： 1）改善家居的開支 透過職業治療師的協助，分析母親起居生活及實際家居環境所遇到的障礙，透過使用輔助器材及改善家居佈置，提高母親的自我照顧能力。視乎居住環境的狀況，純粹基於需要的裝修開支約10多萬，包括無障礙通道，改造浴室等。不過，如果需要順便全屋翻新，所需開支自然更高。 2）物理治療的開支 物理治療師會設計個人化的康復計劃，加強適當的肌肉鍛鍊提升自理能力。根據市場資訊，每次收費約數百元。假設每星期一次，就等於約每月3000港幣的額外開支。 3）藥物治療的開支 現時，由於有政府公立醫院的保障，治療柏金遜症的藥物並非沉重的負擔。 參考：https://www.drugoffice.gov.hk/eps/do/tc/consumer/news_informations/dm_24.html 4）長期照顧的開支 如果家人沒有時間提供長期照顧，可考慮聘請家傭。市場上有專門培訓家傭以及協助照顧的服務，每月收費約1000元左右，連同家傭的薪酬，約6000港幣左右的開支。如果希望更專業的護理，可考慮聘請有護士資格的家傭，市場收費約每月10000左右。假設情況輕微並妥善受控，則無須考慮院舍安老，心理上亦更為容易接受。 綜合以上數字，每月額外開支可多可少，預算控制在每月10000之內，是切實可行的。 接下來，需要為自己及子女建立三個有不同目標的戶口，當中的錢只用於設定的理財目標，無後顧之憂地妥善理財。 A）教育儲蓄：可一筆過分配100萬於穩定的儲蓄保單為兒子準備教育儲蓄，10年後可輕鬆增值到150萬，足夠世界上除美國外大部份的熱門升學地點有餘。 B）退休計劃：利用50萬的資金，及每月5000港幣的現金流，由現時開始計劃退休。 千里之行，始於足下，不要小看以上小數目帶來的威力。只是5%的年回報，一筆過50萬港幣，加上每月5000港幣，持續儲蓄23年，於65歲時可為讀者帶來400萬的退休金。 C）明天儲蓄計劃：當將來升職加薪時，把額外的收入撥入以上B）的退休計劃之中，加速滾存退休金！ 人的心理很特別：我們很難要放棄現在的生活模式，又或者我們根本減少不了現在的生活開支。但是，我們可以承諾自己，當將來收入增加時，有系統地增加儲蓄。 只要能執行以上三點，照顧母親，供養兒子，以及自己退休都可兼顧。財務策劃師的角色，是提供分析，建議，鼓勵和支持，最終當然需要讀者執行才能做到。 注：過去10年，危疾保險的條款有顯著的提升，現時普遍柏金遜症也能保障到100歲。市場上有些保險公司可提供為舊客戶更新條款的途徑，詳情可諮詢持牌保險代理。 *以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議 [email protected] 程俊昌 Gifford Chen, CFP - 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年，致力建立專業的財務策劃團隊，推動社會上更多的人達到財務富足，能夠過一個有選擇自由的人生。 退休問題記事簿系列
多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。 過去文章回顧： 1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？ 2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？ 3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇) 4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？ 5) 大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇) 6) 60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？ 7) 母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？ 8) 大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇) 9) 單身貴族仍需面對長期照顧 Comments are closed.
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