讀者的個案,最近在香港亦甚為普遍,尤其年輕人希望在外地重新開始,但上一代畢竟在香港生活幾十年,希望留港退休養老。究竟如何才能兼顧兩代人的理財及生活目標? 這並非只是理財問題,更需要讀者的家庭去制定一個有效的預設照顧計劃,才能兼顧。此外,更需要考慮到將來父母的醫療及長期照顧需求,才稱得上完整的方案。 理財方面,策略相對簡單如下: 1)物業逆按揭 每月年金金額10340港幣,足夠每月基本開支直到百年歸老。 2)儲蓄保單 存款及基金可轉換成更穩定可靠的儲蓄保單,一筆過儲蓄60萬,5年後可提供每年30000港幣(每月2500)的額外被動收入之餘,本金可持續增長。 3)銀色債券 可動用10-15萬認購政府的銀色債券,賺取少量回報。假如未能成功認購,就放在銀行存款作為流動資金。 4)長者生活津貼 65歲後可申請,每人可獲得每月3915港幣的額外收入,合共每月港幣7830。 如此一來,在兒子完全不用付家用的情況下,65歲後父母的總家庭收入可達25萬,足可應付生活開支。不過,需留意的是,以上的金額卻應付不了醫療開支。現在到私家醫院檢查,動輒數萬元,遑論治療費用。因此應該利用盈餘,配置適當的醫療保險,減低醫療開支。萬一資金不足於私家醫院治療,至少可以快速做相關的診斷,再轉到公立醫院接受治療。否則,公立醫院漫長的排期讓小病很容易變大病。 那麼,萬一因為大病或退化需要長期照顧,需要預算的開支大約多少?市場上有醫護服務的公司,可提供包括每月定期探訪,外出陪診,藥物檢查,訓練外傭,專科護理等照顧相關的套餐,收費每月約1000-2000港幣,加上外傭的薪金約5000港幣,合共每月7000港元左右。 考慮到以上的生活開支,醫療保險連長期照顧開支,每年25萬剛剛好能解決。如果能注意保健養生,身體健康,則可節省龐大的長期照顧開支,生活更寫意舒適。 *以上內容為一般市場資訊,並不涉及任何銷售及投資建議 [email protected] 程俊昌 Gifford Chen, CFP - 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年,致力建立專業的財務策劃團隊,推動社會上更多的人達到財務富足,能夠過一個有選擇自由的人生。 退休問題記事簿系列
多角度探討社會常見的退休問題,包括移民家庭,長期照顧,醫療護理,家居改裝,傳承分配等等,以及在理財角度如何達到退休樂悠悠,達到安穩而輕鬆自在的人生。 過去文章回顧: 1)移民遺老或成新常態,究竟有邊幾方面需要預先規畫? 2)子女移民,再無家用,得一層自住樓,退休點算好? 3)大話怕計數,退休真實開支 (院舍及長期照料篇) 4)我要帶仔女移民,三方面去思考如何照顧留港的父母? 5) 大話怕計數,退休真實開支 (居家安老篇) 6) 60歲,2層樓都退唔到休?點做可以比一層收租樓更著數? 7) 母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變? 8) 大話怕計數,大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇) 9) 單身貴族仍需面對長期照顧 Comments are closed.
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程俊昌 Gifford Chen, CFP
- 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年,致力建立專業的財務策劃團隊,推動社會上更多的人達到財務富足,能夠過一個有選擇自由的人生。 Categories
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