夾心一代移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？

Image by 4045 on Freepik

近來多了客戶詢問移民前的策劃，大部份當子女的在考慮移民時，除了計劃移民後的新生活及理財策劃外，其實亦會擔心留港父母的問題。作為長者，由於語言不通及生活圈子問題，未必希望跟隨子女前往移民，但隨著歲月流逝，身體可能漸漸出現不同的需要：會否突然跌倒，中風？或者年紀大機器壞，難免患上各式各樣的長期疾病，如心臟病、 腎病等等，需要長期照顧。
其實大家可以根據自己的健康狀況以及手上資源，去評估日後可能生病導致的兩大理財缺口。

1. 突如其來的醫療開支

問題：是否有醫療及危疾保險？ 還是需要輪候公立醫院？

萬一出現突發情況，如擁有醫療保險的確可以減低輪候時間，即時做出相關檢查或治療。如沒有相關保險或以不符合資格購買醫療或危疾保險，也應計算是否需要準備額外資金，以應付突如其來的醫療費用。因為即使打算在公立醫院治療，其實有部份治療或藥物是需要自費的，自己是否有足夠退休收入或儲備以應付此類健康相關的支出呢？
2. 長期照顧的費用支出

問題：在港是否有照顧者及時照顧自己的需要？ 是否需要入住安老院舍？

不論是其他家人或者家庭佣工，萬一有事情發生，在港有位緊急聯絡人是非常重要的。其次一些社福機構和私營機構會提供醫護團隊或日間護理中心，服務包括家居照顧、醫生上門及復康服務等，可以按長者需要配對照顧員、物理治療師、社工、護士或醫生等。大家可以計算萬一需要照顧衍生出的每月支出。

3. 討論及制訂「預設照顧計劃」、持久授權書及遺囑

雖然重病與死亡，都是華人社會的忌諱，但其實這些都是老人家心底重視和關心的問題， 只係文化影響導致我們很少主動作這方面的討論。建議與子女盡早討論和制訂「預設照顧計劃」，讓自己精神上仍有能力自決時， 寫好持久授權書，預先表達日後身體精神變差時的醫療方法、財產安排、殯葬喪禮等意願，如果屆時健康變差，究竟繼續留在社區還是入住院舍呢？若病情沒法逆轉，會否使用維生儀器或搶救？又或財務安排上，會否立下遺囑？葬禮希望用什麼宗教儀式？ 是否需要預先購買靈位？你未必會常常掛在口邊討論，但華人文化中早有儲定「棺材本」這個概念。人會出現焦慮，就是有預計不到的東西；如果一早計劃好，焦慮就會降低。 ​

根據手上資源、政府可獲得的資源、可用的保險、以及目前與未來可能的權益（包括考慮可動用的財務資源），去計算留港長者需要照顧的理財規劃。 如希望詳細計算上述的開支以及準備， 不妨找一位可靠的財務策劃師查詢一下。

---

Adele Chan - AFP 財務策劃師   
希望每位女性也能優雅地老去，不用憂柴憂米，退休時過着自己想過的生活，退休早期可以到處旅遊，晚年不用倚靠別人，活得舒適自在。我們都能做好家庭風險管理，製造穩定現金流，創造財富及心靈自由。

立即預約咨詢，解決理財問題，實現財務自由
[email protected]

---

退休問題記事簿系列

多角度探討社會常見的退休問題，包括移民家庭，長期照顧，醫療護理，家居改裝，傳承分配等等，以及在理財角度如何達到退休樂悠悠，達到安穩而輕鬆自在的人生。

過去文章回顧：

1）移民遺老或成新常態，究竟有邊幾方面需要預先規畫？
2）子女移民，再無家用，得一層自住樓，退休點算好？
3）大話怕計數，退休真實開支 (院舍及長期照料篇)
4）我要帶仔女移民，三方面去思考如何照顧留港的父母？
5)   大話怕計數，退休真實開支 (居家安老篇)​
6)  60歲，2層樓都退唔到休？點做可以比一層收租樓更著數？
7)  母親患上柏金遜症 理財計劃如何應變？
8)  大話怕計數，大多數人忽略的退休真實開支(醫療所需篇)
​9)  單身貴族仍需面對長期照顧