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退休規劃，一生只經歷一次，怎可兒戲？
預備好大多數人都忽略的三件事，這樣就可以輕鬆愉快的做到別人做不到的舒適生活 一）健康是人生重要的財富，但衰老是人生必須要的預備？ 總結國外國內大多數人的經驗，養老一般而言，可以分為三個階段。無論他是吒叱風雲的企業家，還是社會精英的專業人士，還是一般城市的普通人，除非不幸早逝，否則也必能經歷這三個養老階段。 1）活力享受人生- 這是最快樂以及最憧憬的人生階段。經過多年的工作，終於可以選擇自由自主的人生，不只為想做的事，更為能拒絕做一些不想做的事以及各種應酬。這個時候，世界非常光明，各種國內國外旅遊，社交活動，興趣學習，高爾夫，網球，爬山，俱樂部，第二甚至第三事業，社會公益，慈善義工等等，能想象的，都有足夠的活力以及財力去做到。 2）緩慢享受人生- 經過一段時間，隨著身體的變化和衰老，以上的活動慢慢減少，也更注重靜態的活動和心靈上的修為。 3）不能享受人生- 人生最後階段，需要的是照顧，可以是兒女家人的長期照顧，也可以是專業護士或養老機構的長期照顧。如果沒有規劃好長期照顧需要的資金，情況就變得惡劣。有大病或意外經驗的朋友便能明白，照顧所觸發的，不只是金錢的問題，更是時間以及關係的各種家庭問題。 長期照顧(Long Term Care)，是第一個大多數人忽略的事。 我們中國傳統智慧有很生動的演繹：久病床前無孝子。 我本人很期待科技為我們帶來的進步和改變，但同時也等於需要更多的財富去維持及延長1）活力享受人生和2）緩慢享受人生階段。 二）我拿著不少資產，為何還是這麼焦慮？ 因為你拿著資產，卻沒有收入！你不知道什麼時候會花光，你也不知道每個月應該花多少，因為我們沒有可能知道自己能活到多長。更重要的是，在科技和醫療水平不斷進步的情況下，長壽的風險是越來越高的。 因此，對於已經進入養老和退休的朋友來說，資產我們帶不走到下輩子，要不自己花，要不就留給下一代，要不就給了別人。 資產是痛苦的，可以被偷，可以被盜，可以被告，可以離婚給分掉，可以在經濟不好的情況下大跌，它只是在電子系統里的一顆數字，讓你不得安寧。 收入是快樂的，花得開心的，用得暢快的，是任何風險也影響不了，花光了下個月繼續源源不絕的，它如簡奧斯汀（英國文學家，傲慢與偏見的作者）在200多年前寫的，大額收入是快樂的泉源。 利用保單保證每月提供穩定收入是心曠神怡的底氣，比起單純的收入，保單免稅的特色幫助我們在未來全球普遍高稅的情況下找到避風港。 股票的股息及房產的收租可以作為輔助，這樣，心情就可以安穩暢快起來。 試問，每月保證10萬的收入，和每月不一定有的10萬收入，在養老的時候，哪個比較舒服？ 每月拿收入後本金繼續增長，和每月拿收入後本金有機會虧損，在養老的時候，哪個比較心安理得？ 拿著1000萬資產，和每月保證10萬收入拿一輩子直到100歲，甚至200歲，哪一個更穩定？ 累積收入而不是資產，是第二個大多數人忽略的事。 三）如果我花光了自己的錢，我還有什麼可以留給家人？ 這是很多中國人以及華人社會遇到的問題。傳統文化的觀念，希望把最好的都留給子女。在現代的社會，逐漸發展成為兩難。居住成本，生活成本的上升，導致很多父母需要把自己的儲備幫助子女的首付，婚房，甚至生活開支。同時人口金字塔的失衡讓現在70後80後這個時代的人，在養老時必然負擔最重。這個情況，無論資產以百萬，千萬或上億來計算，也必須面對。因為在不同資產層級，需要和想要以及生活水平也是如影相隨。 舉例一個擁有1000萬資產的家庭，假設養老花掉500萬，那麼便有500萬留給下一代。還有朋友覺得不夠，或者是擔心遺產說，提早把資產轉移到子女。以上這些行為，造成很多養老的朋友不願花錢，不敢花錢，享受不了過去幾十年為家庭努力帶來的成果。品質損失之余，也讓子女痛心，因為他們都想父母過最好的生活。 其實，更聰明有效的方法是利用保險工具，用150萬至200萬建立1000萬的資產。這樣，便可以輕鬆花，隨便花，花了800萬後還有1000萬留給子女。說到底，保險就是有折扣的錢。 以上還沒有考慮到未來遺產稅的趨勢，大額人壽保險其實就是養老許可證。 傳承大額保險而不傳承資產，是第三個大多數人忽略的事。 四）總結 認知了的風險可以轉移 忽略了的風險才是人生最大的危機 發現盲點 就能進步 就能享受豐盛快樂人生 每一個人背後都有一個奮鬥的原因。究竟什麼是我創業的動力？
為了讓大家更瞭解我們背後的想法和當中的原因，在這裡做一個簡單的自我介紹，分享一下由加入理財規劃行業到現在的想法和動機。 還記得，在2007年，我剛畢業。 年輕人，對世界很有理想和抱負，更想去更大的世界闖一闖。機緣巧合，當時有歐盟贊助的一個創業項目，需要在東歐工作。如是者，一去便超過半年，當中和土耳其，保加利亞，愛沙尼亞，巴西以及法國人組成團隊，推動創業。從此，擁有自己事業的想法，便植根心中。 回港後，一直在思考自己的發展。在既有的條件下創業，又想一展所長，因此想到財富管理行業。但是，因為是剛畢業，銀行財富管理的工作需要經驗和年資才能做到，只能在銀行做普通的業務工作，心想不知要多久才能做到我真正想為客戶做的有價值的建議。同時，死工資很難儲蓄創業的本錢，日復一日只是大集團的螺絲釘，絕對感覺浪費人生。 為什麼作出改變？ 從少看不少理財書本，明白財務自由的重要性。聽說有財務策劃師這個資格，於是順藤摸瓜地發現原來有財務策劃顧問的工作，於是開始瞭解不同的公司，也和家人商量一下。同期哥哥也決定加入AIA冠軍家族，瞭解過後發現是香港友邦裡面是最好的團隊，於是就一起加入打拼。 為什麼是最好的團隊？因為冠軍家族的創辦人黃博士本來是做生意的，因此他明白作為保險企業家需要的自由度，平台以及發揮的空間，跟我想要的機會完全符合。我是一個想發展自己事業及理想的人，不想固有的制度束博之余，也要有優勢的平台讓我發展。企業社會責任，企業培訓，人才鍛鍊，以及各種其他平台和配套讓我得到飛躍成長。當然，香港友邦的制度和培訓也讓我一步一步掌握財富規劃的實際操作，同時，老闆的鼓勵也讓我考取認可財務策劃師以及企業教練等各種資格，為日後的發展打下堅實的基礎。 你有遇到什麼打擊嗎？ 當然有。玉不琢不成器，我是很感恩人生的這些經歷。還記得剛加入友邦是2008年。當年，我加入不到半年，香港便經歷了金融海嘯。經濟的大環境惡劣，當時我母親還跟我說，明明有那麼好的大銀行工作，為何要放棄加入做保險？我說，因為這樣我才能真正掌握我的未來，不用仰人鼻息。現在回顧，還好當時我堅持，現在才有一點點成就。為了靠自己和節省金錢，坐車也覺得奢侈，曾經走了三個地鐵站來幫客戶跟進保單。 團隊有提供什麼幫助你嗎？ 每一個新人進來，都好像星球大戰裡面的絕地武士一樣，有一個leader去帶領和鼓勵。我很感恩團隊及公司給我的支持，作為一個本科不是金融財務的人，得到他們的分享，支持，以及勇於放手讓我可以打拼我自己的理想都是非常重要的。授人以魚不如授人以漁，我覺得我的老闆有如何拿捏的智慧。有一句話很真實，當時後老闆跟我說：如果方法是你想出來的才是真的方法。當然，他教會了我怎樣思考不同的框架，我覺得這是人生很重要的一個得著，是任何工作都無法比擬的。 懂理財很多人都懂，懂人生卻非一般保險顧問能掌握。團隊給我的，是團隊給我的，是一起成長，是一起進步，是一起成功的平台。 什麼是入行最深刻的事情？ 第一個重疾理賠，是我爸爸。當時由於腎衰竭需要治療以及換腎手術。幸好我在剛加入友邦的時候，在他58歲的時候幫他投保了重疾險。儘管財務上可以輕鬆面對，但由於我們是一個需要服務客戶的行業，當時確實要減少工作去處理照顧，同期我也腰椎受傷，變得行動不便。收入的減少以及時間的減少讓我深切體會到保險真理。 在此之前，我是一個很理性的財務策劃師。我尊重我的客戶，如果客戶需要我的服務，我當然一定全力以赴。但是，我當時的定位是我不是一個會催客戶投保的一個專業人士。在此之後，我認為我更有使命感。我知道我是上天派來的使者，讓客戶盡快行動，盡快規劃，只有這樣他們才有選擇自由的豐盛人生。每一個挫折都是讓我們成長的動力。 在這個時候，領悟了除了專業知識，更重要的是傳播正面的心態才能讓世界變得更好。與風險賽跑，就是我們工作的意義。 企業的遠景是什麼？ 在我建立自己團隊的時候，我取名Libertas豐盛策略，是因為Libertas是其中一位古羅馬女性神祇。因為她在古羅馬神話中體現著自由而在古羅馬被廣泛頌揚，對後世影響深遠。自古以來，曾為多國貨幣的圖騰，象徵財富與自由。今天最廣為人知的代表，是在紐約的自由女神像。Libertas就是Liberty的拉丁文。之後成立的顧問公司亦以Libertas作為品牌。 今天，我們活在繁華的都市中，看起來有自由選擇，實則不然。大多數人需要為生活而工作，當他們希望停下來尋找自己內心的呼喚時，現實的壓力令他們透不過氣。就算是一些略有成就，略有資產的人，在經濟大環境的影響下，由於對將來生活支出的不確定，也未能享受和發揮自己的真正興趣和熱情。 幸好，我們選擇了這個助人自助的平台發展我們的事業。這不是一份工作(Job)，這不是一職業(Career)，這是一個值得擁有的事業(Business)。因為透過我們，更多的人家庭變得和諧，生活變的無憂，幸福得到保障，同時製造了更多被動收入，進而達到財富自由，能夠有條件追隨心中的夢想。如果能夠幫足夠多的人帶到財富自由，我們也會過著財富自由的人生。 為自己，為家人，為客戶創造真正的財富自由，讓每一個人都可以選擇為自己的豐盛人生而活。做我們的事業，並不是僅提供我們的產品和專業建議給有需要的人。更重要的是，找和我們信念一致的人，找相信生命自由，找相信人生要有更多選擇和可能性的人。這樣，你不止建立了客戶，更建立了影響力中心，他們會不斷介紹客戶給你，因為他們和我們信念一致。 由於以上的理念以及客人的支持，讓我今天可以不只為錢工作，更能堅持為大中華地區的企業家及專業人士提供財務富足，有選擇自由的人生。配合專業的財務策劃，從而提升行業形象。今天我們團隊成員中有金融分析師CFA、財務策劃師CFP 及AFP、醫療學術背景亦有，我們團隊是走專業可靠路線。 我希望我們Libertas豐盛的每一位同事都能發揮所長，積極擁抱快樂人生，更能將這種優質生活的品質和理念傳播，這也是為什麼我們要積極招募志同道合的團隊成員，以及透過網站公開分享有用知識及概念的理由。 在朱元璋稱帝之前，所奉行的策略是朱升提出的「高築牆、廣積糧、緩稱王」。究竟這個重要的成功策略對我們進行財務策劃有什麼啓示？
一）這九字真言代表些什麼？ 在朱元璋稱帝之前，所奉行的策略是朱升提出的「高築牆、廣積糧、緩稱王」。高築牆是指加強軍事防備，鞏固後方；廣積糧是指發展經濟生產，儲備糧食，增強經濟實力；緩稱王則是指不要過早稱帝，以免樹敵過多。這三條建議極具戰略眼光，是朱元璋發展初期的指導思想。 深深細味，這九字真言不論在商場上，還是在個人財務策劃上，也極具參考價值。為什麼要參考？因為家庭財富規劃是著重戰略而非戰術的操作，是需要長遠眼光和全局觀才能夠實現有效的配置和增值。相反，短期的投資是戰術的操作，講究的是趨勢和下注的膽色。我們一定要知道清楚理財的目的，用不同的資產配置來操作，切忌混為一談。事實上很多人往往贏了勝仗卻輸掉了戰爭，例子日後會作分享，先說回今天的主題。 二）講現代話！什麼是高築牆？ 高築牆正是風險管理。正如從前孫子說：昔之善戰者，先為不可勝，以待敵之可勝。現今巴菲特也說：不要損失你的本金。所以，為自己的家庭做好風險管理刻不容緩。 家庭財產主要分為兩種：1）企業財富，2）個人財富。試問自己以下的問題：你有為你的生意建立競爭者不能染指的市場嗎？你有為你的家庭資產築起高牆嗎？你有為自己建立充足的保險保障嗎？舉例，如果某人的資產還是公私不分的話，絕對他是一個連牆都沒有的人。又舉例，如果某人的保障額還不到他年收入的5倍的話，他只是擁有一個很容易倒下的泥牆而已。 那麼到底保障有多高才是合適呢？就要找財務策劃師根據實際具體的情況衡量了。企業如何建立護城河？企業家就要繼續投資學習並創新了。因為隨著人的壽命越來越長，儘管我們不情願，但是從數據和概率來說，人的壽命週期一定比一般企業生命週期為長，除非你經營的是壟斷事業，金融保險公司，公用事業等超大型機構。 一般人只有2）個人財富。企業家則同事擁有有1）和2）兩種財富，但我們說的財富規劃，本質上是以人為本，是以家庭為單位。 三）那麼廣積糧呢？ 廣積糧正是儲蓄管理，你有為你的公司建立強勁的現金流嗎？你有為你自己的家庭建立穩定回報的長線儲蓄嗎？有沒有想過為什麼三軍未發，糧草先行？這是因為只有擁有充裕的儲備，才能有機會不被打敗，接下來才有機會戰勝對手，而所謂的對手，就是你的理財目標。 因為這是一篇普及的文章，不能細說各種理財目標，就用一個絕大部分人都必須面對的題目：養老退休，作為例子為大家分析一下，如何積糧才為廣。 首先我們要認清楚我們的戰略目標，退休跟其他理財目標不一樣，它需要的不是增值，不是資產，而是收入，是不需要工作都已經可以獲得的收入。國家提供的社保，外籍身份的朋友要留意國外的Social Security，以及保險公司的商業年金等，都是我們積聚糧草的方式。 除了種類，還需要考慮用不同貨幣的形式持有以上的資產，分散風險。最後才是衡量每月應該儲蓄多少來投放於以上的退休儲備，這方面最好咨詢專業人士，因為他們受專業的訓練以及配合前人的經驗來為客戶提供合適的建議。養老一生人一次，是一個不能從經驗中學習的規劃，不可不察。 四）我明白了，那麼應該什麼時候稱王？ 稱王正是指以財富增值為目的的投資管理，在你進行高回報的投資前，有注意到以上兩點嗎？欲速則不達，很多人本末倒置，沒有做好風險管理以及儲蓄管理便大力投資，而歷史已經說明瞭答案。在元末群雄爭霸的過程中，稱王是一種統一戰線，以小博大的投資，因此不少勢力稍稍得志後稱王稱霸，例如徐壽輝，陳友諒，明玉珍，張士誠，韓林兒等等，但最後都被朱元璋消滅。 重點是什麼？重點是沒有堅實的基礎下，高風險的投資是糖衣的毒藥，絕對能獲得一時快感，但對家族財富的長治久安沒有好處。 錢包未富，心要先富。不做土豪，要做貴族。什麼是真正的有錢人？不是順風順水時有錢的人，而是局勢動蕩經濟寒冬時還是有錢的人。而這需要的是理財智慧和平和心境。相反來說，最大膽而成功的投資，往往都是在無後顧之憂之下進行的。而在堅實的儲備下，投資市場的激烈動蕩不會影響你長期投資的決心，反而更容易獲得成功。 那些全數投資而沒有做好風險管理及養老規劃的人，就會因為市場情緒影響而低賣高買，被財富絞肉機洗劫一空。 緩稱王，就是高風險的投資不著急，要先做好高築牆和廣積糧。 五）後記 高築牆、廣積糧、緩稱王。這不就是理財金字塔的元末群雄版嗎？ 幸好我們是現代人，還可以透過資產配置的方式，同步進行。 Gifford ，連西點軍校都有參考學習的孫子兵法，我們當然要從中領悟一下智慧。理財是人生生死存亡之戰，當然也非常值得參考前人的經驗來優化我們的行動。
今天我們看的，原文《孫子兵法》(始計第一)如下 孫子曰：兵者，國之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。 故經之以五(事)，校之以計，而索其情：一曰道，二曰天，三曰地，四曰將，五曰法。道者，令民與上同意也，故可與之死，可與之生，而不(畏危)〔詭也〕。 天者，陰陽、寒暑、時制也。地者，遠近、險易、廣狹、死生也。將者，智、信、仁、勇、嚴也。法者，曲制、官道、主用也。凡此五者，將莫不聞，知之者勝，不知者不勝。 道天地將法是孫子認為五個最重要的因素，去對敵我雙方的情況進行比較分析和評估，從而探索戰爭勝負的情勢。其實，在現今的社會，對理財也是一樣。 道是指與民眾上下一心，有高度的思想認同。在理財上，從來不是自己一個人，而是背負整個家庭，或者是整個家族的利益。究竟家庭中各個成員的理財目的是否一致？如果是，將發揮無窮的資源整合效果。有了目的，有沒有訂立理財目標的習慣？因為人不容易解決難題，但人更容易達成目標。 天是指天時。在理財上，天時就是利率環境，資金自由程度，市場制度，私人財產法律保障等等。如何利用時間審時度勢，運用有效的策略保障財富，增值資產？如何配合不同的經濟週期做合適的理財決定？商品，股票，債劵，地產等不同投資有不同的週期，有沒有好好把握？同時，人力有限，大部分人進入市場的時機都是錯誤的，因此，又有沒有投資在一些跟週期相關性低的穩定增值資產，例如保單？ 地是指地理。在理財上，這個就更容易理解了。在不同的地區，有不同的制度，究竟資產配置在什麼地方更能適合家庭的理財目標？股息稅，遺產稅，資本增值稅，個人所得稅等規矩，世界各地各有不同，有沒有充分利用不同地區的優勢配置資產？到底是選擇配置環球的穩定資產，例如美金，或者是博取發展中國家的升幅？這些都因不同的資產規模要制定不同的策略。 將是指為將五德的智信仁勇嚴。在理財上，其實就是自己的修為和修養。理財是財務策劃以及心理學的範疇，其中一個很有趣的問題是：你喜歡很悶地贏錢，還是很刺激地輸錢？培養優秀的心裡素質是理財成功的一個關鍵，有智慧明辨是非，選擇優秀的財務策劃師去服務你；有信用於人以及財務機構，就能運用信用的錢，例如低息貸款賺取穩定收益的利差；有仁心能附眾，讓服務你的專業人士更有心服務你。一個真正優秀的理財建議能讓你避免上千萬的虧損，而為什麼你的財務策劃願意賢臣擇你而士？有勇氣能做果斷決定，因為時間是全世界最貴的商品，遇到優秀的建議，一旦猶豫，損失可能遠超預期；最後嚴能立威，在理財的世界里，最大的敵人不是環境，不是別人，而是自己，因此立威的對象是自己。對於理財目標，有沒有責任去完成？如果完成不了有沒有後果？每月如何強迫自己先儲蓄後消費？這些都是要律己以嚴的地方。 法是指制度。如果為將之道是優化自己，那麼法的內涵就是設立制度去保證自己一定能實現自己的理財目標。如何科學化地量度收入，開支，以及各樣資產配置的狀況？如何具體化地設定理財目標去應對人生的順境和逆境？如何建立有效的系統平衡風險，彈性，本金和回報讓資金長期增值？如何建立資產防火牆保證無論發生任何事情，家人都有穩定的現金流去應對？這些就是刻意選擇不通過個人能力和意願，而透過建立系統來應對，這樣家庭的財富規劃才能長治久安。 以上就是理財中如何運用道天地將法的原則，去更有效照顧家人，達成人生目標以及實現夢想。流傳千古的經典，你值得把當中的智慧運用在財務策劃中，因為說到底，錢就是現代人的兵權。 By Gifford Chen 每年都有很多剛進社會的人，名牌大學畢業，找到高薪厚職，前途無量。可是起步點一樣的人群，往往十年後也是財富差異極大。有些朋友變得有財富有品位，有些卻依然為生活而焦慮；到底是什麼力量影響著剛畢業的同學們的人生走向？
一）甲小姐先消費後儲蓄，乙小姐先儲蓄後消費，十年之後誰更有錢？ 影響人生的，是以終為始的思維，就像史提芬柯維（Steven Covey）寫的成功者的七個習慣中描述的一樣。不要想有錢了才理財，而是理財了才有錢。那麼，一個擁有財富的貴族是如何理財的呢？以下三點可以分享 正確的理財原則： A）資產配置比捕足市場波動重要 根據統計，93%的回報都是資產配置而獲取，而不是進入市場的時機（Time the market）。知道這個現實就明白，要長期戰勝市場，除非是天資驕人。但是，長期來說，現實是絕大部分人都被市場打敗。因此，簡單而有效的必勝法寶是用合理的資產配置長期投資（Ride on the market）。 B）利用復利效應優惠回報比短期收益高的投資重要 要找一年10%的回報可能不難，但要找持續30，40年，或50年有10%回報的工具就是難度所在。如果能找到可以長期復利增長的工具，記得，一定要把握！因為只有這樣才能規劃，好像種田一樣可以持續有收成。短期的工具就像打獵，今日不知明天事，這樣就根本規劃不了未來。重點是我們要明白，理財規劃不是投資，理財規劃是一生人的問題，因此要用一輩子的眼光來看待。 C）認識理財金字塔：風險管理，儲蓄管理，投資管理 利用收入的10-20%做好長期保障和風險管理，因為初出茅廬最值錢還是人賺錢。在沒有累積足夠財富之前，錢賺錢的效果未太明顯。但是，年輕人最大的資產是時間，利用復利效應，化零為整地儲蓄第一桶金是22歲到30歲期間規劃的關鍵。這就是儲蓄管理，核心原則是紀律和建立系統。一些定期定額的理財或儲蓄計劃是非常適合建立這種理財紀律，去應對現在物欲橫流的消費社會的誘惑。當做好以上的規劃，就可以開始學習投資更進取和高風險的項目例如股票，基金，P2P，外匯，黃金，期權以及高收益理財等等。 二）以終為始如何應用在理財規劃？ 就是訂立目標。有些人生必經階段，大多數人都需要安排。當我們提早安排，就能善用資源。以下舉幾個例子： 目標：買房 什麼時候買？預算多少？買房千萬不能做房奴，因此要預備剩餘資金完成其他人生目標。 目標：養老 每月養老開支要多少？什麼時候開始養老？越年輕開始，儲蓄越少達到一樣效果，人就越輕鬆 目標：子女教育 如果將來生小孩，想在哪裡讀書？什麼時候開始？明白很多人會認為到時才決定，但很多時候成功者和普通人最大的區別是成功者是謀萬世之事，普通人就被環境影響隨波逐流。 目標：照顧父母 是照顧生活開支，還是醫療開支？需要長期護理？什麼時候開始？每月需要多少錢？ 目標：財富自由 很簡單，就是你到底想擁有多少被動收入（睡後收入）？是不用工作就可以擁有的收入，是可以不為生活而工作的收入。只有被動收入大於開支，人才真正開始有選擇。這個過程是成為可以真正享受人類文明成果的人必經之路。 如果你可以選擇，你想幾歲開始擁有這筆源源不絕的收入？透過有效規劃，可能你會發現原來是能夠輕鬆做到。 簡單說，這個目標就是A）幾歲？B）幾錢？ 有了目標，瞭解現況，選擇工具才有意義，並且事半功倍。 三）說來容易做就難；理財很複雜，我不太懂？ 答案：大道至簡。在衡量的時候，留意越複雜的產品很有可能越有問題。 其實，知道自己不知道就是成功的開始，因為這樣才會開放自己的心，來聽取有用的意見。 希望大家能好好運用以上原則進行理財規劃，再加上專業財務策劃師的幫助，我相信剛進入社會的人也能在人生中開掛穩贏。 記得，正確的原則很重要，因為一些幸運或時勢造就的成功經驗往往是將來傾家蕩產的毒藥種子。而我們的價值，就是綜合不同階層，不同資產的人的成功經驗，來服務客戶。 賢臣擇主而仕，今日的財務策劃師也希望輔助言聽計從的明君創造以及保障財富。因為這樣是一個雙贏局面。客戶的財富持續穩定增加，我們的事業也能發展得更好。 看病找醫生 打官司找律師 理財找財務策劃師 By Gifford Chen 身邊多了很多客人開始詢問，有關幫爸媽購買重疾險要注意的地方。首先要贊賞越來越多年輕人會考慮這個為爸媽買保險的問題，都是有孝心，關心父母的人。二來就是由於獨生子女越來越多，照顧父母的責任也是越來越重，沒人分擔。然而說這個給爸媽買重疾險的話題，不得不對大家說一個真人真事發生的故事。
最近在朋友圈看到有朋友在「水滴籌」籌款醫治他爸爸的突發腦溢血（出血性腦中風）。籌款的人是我親身認識的朋友，名字剛好跟我一樣，令我特別感觸。她寫的一字一句都出自真心，我捐了錢以後也為她轉發了兩次，希望她跟爸爸能盡快渡過難關。 她的故事是這樣發生的： 「去年十二月十七日，身在老家的爸爸突發腦溢血入院搶救，第二日就轉入了ICU重症監護室。在老家的醫院治療了一個多月後由於醫療條件限制的緣故，同時基於醫生的建議，我把老爸轉到了杭州進一步治療。都知道進ICU就相當於到鬼門關前走了一遭，萬幸的是老爸挺過來了，我去醫院探望時常跟老黨員爸爸玩笑。 ICU里的醫療費用一天至少七八千，老爸雖有醫保，但自費部分也已經讓我背上了沈重的債務。這兩天又剛剛得知老爸的醫保里並沒有包括大額醫療保險，大半年來的治療費用已經遠遠超出了基礎醫療保險的額度。到今天為止已經欠了醫院二十多萬的醫療費用，而且今年接下來的治療也只能自費。這個消息猶如晴天霹靂，原以為醫保能夠報銷絕大部分後余下的小部分自己想想辦法總能解決，但現實把我打了個措手不及且完全無力招架。深深自責自己為什麼沒能早些累計下萬貫財富，以致到了如今這個境地除了一籌莫展只有跌進深淵的絕望。 將現在的境況告訴老家的親戚後，就不斷有人勸我棄療，可是勸慰的話越多越讓我難過。老爸如今經過治療和調養已經恢復了頗為清晰的意識，右半邊身體也已經可以活動，如果能夠堅持治療下去，康復起來並不是希望渺茫。此時如果因為沒錢而放棄治療的話，結果我真的不敢想，將來的日子必會在無盡的內疚和自責中度過…… 雖然我的人生大約已經快過半了，但內心裡仍覺得自己是沒有長大的小孩；雖然獨立生活也已經很多年，但其實內心還沒有做好獨自一人面對世界的準備。不論在外經受多少磨難，回頭看看父母還在那裡，我才能重新生發出無限勇氣重披鎧甲在這世上戰鬥！所以爸爸，請你陪我久一點，久一點，再久一點，好嗎？ 水滴籌是我最後的希望，請求大家，讓我再多做幾年或許更長時間有爸爸的女兒！跪謝！！！懇請各位好心人士伸手相助，多多轉發，您的每一次轉發對我們都至關重要，每一次轉發對我們來說都是莫大的幫助! 」 我們都希望父母長命百歲，身體健康。但是萬一他們生病了，作為兒女的一定希望有能力為他們作最好的治療及照顧。為父母買重疾險是一份孝心，一份責任，一份對將來風險的準備計劃。因此我們不能單純考慮因為年齡而增加的保險費率。是的，年紀越大重疾險的保險費率當然有所提高，因此我們經常建議客人在年輕的時候，就應該為自己為家人準備充足的保障。但父母年輕的時候可能為了家庭勞碌一生，還沒有來得及為自己準備充足保障就已經老了，我們作為兒女的，能在能力範圍以內為父母買充足的保障，也是幸福的一種。 上一年我為媽媽增加了一份重疾保障，我對她說，希望你健健康康，長命百二歲，用不著這份保險，那我就當儲蓄了。是的，爸媽的重疾險的保險槓桿可能沒有年輕人的大，但是萬一有病就醫病，沒病就儲蓄，錢托管在一間可靠的百年保險公司，買的是一份安心，為的是一份孝心，給的是一份關心，世界多一份愛心。 在此希望所有人健健康康，安穩幸福。 By Adele Chan |
程俊昌 Gifford Chen, CFP
- 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年，致力建立專業的財務策劃團隊，推動社會上更多的人達到財務富足，能夠過一個有選擇自由的人生。 Categories
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December 2022
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