剛踏入社會的人如何進行理財規劃？

每年都有很多剛進社會的人，名牌大學畢業，找到高薪厚職，前途無量。可是起步點一樣的人群，往往十年後也是財富差異極大。有些朋友變得有財富有品位，有些卻依然為生活而焦慮；到底是什麼力量影響著剛畢業的同學們的人生走向？


一）甲小姐先消費後儲蓄，乙小姐先儲蓄後消費，十年之後誰更有錢？


影響人生的，是以終為始的思維，就像史提芬柯維（Steven Covey）寫的成功者的七個習慣中描述的一樣。不要想有錢了才理財，而是理財了才有錢。那麼，一個擁有財富的貴族是如何理財的呢？以下三點可以分享


正確的理財原則：
A）資產配置比捕足市場波動重要
根據統計，93%的回報都是資產配置而獲取，而不是進入市場的時機（Time the market）。知道這個現實就明白，要長期戰勝市場，除非是天資驕人。但是，長期來說，現實是絕大部分人都被市場打敗。因此，簡單而有效的必勝法寶是用合理的資產配置長期投資（Ride on the market）。


B）利用復利效應優惠回報比短期收益高的投資重要
要找一年10%的回報可能不難，但要找持續30，40年，或50年有10%回報的工具就是難度所在。如果能找到可以長期復利增長的工具，記得，一定要把握！因為只有這樣才能規劃，好像種田一樣可以持續有收成。短期的工具就像打獵，今日不知明天事，這樣就根本規劃不了未來。重點是我們要明白，理財規劃不是投資，理財規劃是一生人的問題，因此要用一輩子的眼光來看待。


C）認識理財金字塔：風險管理，儲蓄管理，投資管理
利用收入的10-20%做好長期保障和風險管理，因為初出茅廬最值錢還是人賺錢。在沒有累積足夠財富之前，錢賺錢的效果未太明顯。但是，年輕人最大的資產是時間，利用復利效應，化零為整地儲蓄第一桶金是22歲到30歲期間規劃的關鍵。這就是儲蓄管理，核心原則是紀律和建立系統。一些定期定額的理財或儲蓄計劃是非常適合建立這種理財紀律，去應對現在物欲橫流的消費社會的誘惑。當做好以上的規劃，就可以開始學習投資更進取和高風險的項目例如股票，基金，P2P，外匯，黃金，期權以及高收益理財等等。


二）以終為始如何應用在理財規劃？


就是訂立目標。有些人生必經階段，大多數人都需要安排。當我們提早安排，就能善用資源。以下舉幾個例子：


目標：買房
什麼時候買？預算多少？買房千萬不能做房奴，因此要預備剩餘資金完成其他人生目標。


目標：養老
每月養老開支要多少？什麼時候開始養老？越年輕開始，儲蓄越少達到一樣效果，人就越輕鬆


目標：子女教育
如果將來生小孩，想在哪裡讀書？什麼時候開始？明白很多人會認為到時才決定，但很多時候成功者和普通人最大的區別是成功者是謀萬世之事，普通人就被環境影響隨波逐流。


目標：照顧父母
是照顧生活開支，還是醫療開支？需要長期護理？什麼時候開始？每月需要多少錢？


目標：財富自由
很簡單，就是你到底想擁有多少被動收入（睡後收入）？是不用工作就可以擁有的收入，是可以不為生活而工作的收入。只有被動收入大於開支，人才真正開始有選擇。這個過程是成為可以真正享受人類文明成果的人必經之路。
如果你可以選擇，你想幾歲開始擁有這筆源源不絕的收入？透過有效規劃，可能你會發現原來是能夠輕鬆做到。


簡單說，這個目標就是A）幾歲？B）幾錢？
有了目標，瞭解現況，選擇工具才有意義，並且事半功倍。


三）說來容易做就難；理財很複雜，我不太懂？


答案：大道至簡。在衡量的時候，留意越複雜的產品很有可能越有問題。
其實，知道自己不知道就是成功的開始，因為這樣才會開放自己的心，來聽取有用的意見。
希望大家能好好運用以上原則進行理財規劃，再加上專業財務策劃師的幫助，我相信剛進入社會的人也能在人生中開掛穩贏。
記得，正確的原則很重要，因為一些幸運或時勢造就的成功經驗往往是將來傾家蕩產的毒藥種子。而我們的價值，就是綜合不同階層，不同資產的人的成功經驗，來服務客戶。
賢臣擇主而仕，今日的財務策劃師也希望輔助言聽計從的明君創造以及保障財富。因為這樣是一個雙贏局面。客戶的財富持續穩定增加，我們的事業也能發展得更好。


看病找醫生
打官司找律師
理財找財務策劃師

​By Gifford Chen