從孫子兵法中學理財

，連西點軍校都有參考學習的孫子兵法，我們當然要從中領悟一下智慧。理財是人生生死存亡之戰，當然也非常值得參考前人的經驗來優化我們的行動。


今天我們看的，原文《孫子兵法》(始計第一)如下


孫子曰：兵者，國之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。
故經之以五(事)，校之以計，而索其情：一曰道，二曰天，三曰地，四曰將，五曰法。道者，令民與上同意也，故可與之死，可與之生，而不(畏危)〔詭也〕。
天者，陰陽、寒暑、時制也。地者，遠近、險易、廣狹、死生也。將者，智、信、仁、勇、嚴也。法者，曲制、官道、主用也。凡此五者，將莫不聞，知之者勝，不知者不勝。


道天地將法是孫子認為五個最重要的因素，去對敵我雙方的情況進行比較分析和評估，從而探索戰爭勝負的情勢。其實，在現今的社會，對理財也是一樣。


道是指與民眾上下一心，有高度的思想認同。在理財上，從來不是自己一個人，而是背負整個家庭，或者是整個家族的利益。究竟家庭中各個成員的理財目的是否一致？如果是，將發揮無窮的資源整合效果。有了目的，有沒有訂立理財目標的習慣？因為人不容易解決難題，但人更容易達成目標。


天是指天時。在理財上，天時就是利率環境，資金自由程度，市場制度，私人財產法律保障等等。如何利用時間審時度勢，運用有效的策略保障財富，增值資產？如何配合不同的經濟週期做合適的理財決定？商品，股票，債劵，地產等不同投資有不同的週期，有沒有好好把握？同時，人力有限，大部分人進入市場的時機都是錯誤的，因此，又有沒有投資在一些跟週期相關性低的穩定增值資產，例如保單？


地是指地理。在理財上，這個就更容易理解了。在不同的地區，有不同的制度，究竟資產配置在什麼地方更能適合家庭的理財目標？股息稅，遺產稅，資本增值稅，個人所得稅等規矩，世界各地各有不同，有沒有充分利用不同地區的優勢配置資產？到底是選擇配置環球的穩定資產，例如美金，或者是博取發展中國家的升幅？這些都因不同的資產規模要制定不同的策略。


將是指為將五德的智信仁勇嚴。在理財上，其實就是自己的修為和修養。理財是財務策劃以及心理學的範疇，其中一個很有趣的問題是：你喜歡很悶地贏錢，還是很刺激地輸錢？培養優秀的心裡素質是理財成功的一個關鍵，有智慧明辨是非，選擇優秀的財務策劃師去服務你；有信用於人以及財務機構，就能運用信用的錢，例如低息貸款賺取穩定收益的利差；有仁心能附眾，讓服務你的專業人士更有心服務你。一個真正優秀的理財建議能讓你避免上千萬的虧損，而為什麼你的財務策劃願意賢臣擇你而士？有勇氣能做果斷決定，因為時間是全世界最貴的商品，遇到優秀的建議，一旦猶豫，損失可能遠超預期；最後嚴能立威，在理財的世界里，最大的敵人不是環境，不是別人，而是自己，因此立威的對象是自己。對於理財目標，有沒有責任去完成？如果完成不了有沒有後果？每月如何強迫自己先儲蓄後消費？這些都是要律己以嚴的地方。


法是指制度。如果為將之道是優化自己，那麼法的內涵就是設立制度去保證自己一定能實現自己的理財目標。如何科學化地量度收入，開支，以及各樣資產配置的狀況？如何具體化地設定理財目標去應對人生的順境和逆境？如何建立有效的系統平衡風險，彈性，本金和回報讓資金長期增值？如何建立資產防火牆保證無論發生任何事情，家人都有穩定的現金流去應對？這些就是刻意選擇不通過個人能力和意願，而透過建立系統來應對，這樣家庭的財富規劃才能長治久安。


以上就是理財中如何運用道天地將法的原則，去更有效照顧家人，達成人生目標以及實現夢想。流傳千古的經典，你值得把當中的智慧運用在財務策劃中，因為說到底，錢就是現代人的兵權。

By Gifford Chen