相信有不少朋友有拒絕保險顧問的經驗,可以是正面拒絕,也可以是不了了之。作為財務策劃師的我,多年來也是習以為常了。但是,相信不是太多的朋友有被保險公司拒絕的經驗,以下就分享今個月的一個個案吧。 事緣去年12月一位年輕的新同事跟他的一位好朋友(以下稱為客戶)做財務策劃,透過我們團隊獨有的時間線分析及規劃,幫客戶設計好兼具風險管理以及長遠增值的理財計劃,當中,包括一份危疾保險。興高采烈地遞交申請,團隊同事也為他慶祝,然後,噩耗就傳來了。。。 由於在2020年曾經有因為不適到公立醫院的經歷,只有24歲的客戶被公司要求提交報告解釋。原來當時因為工作忙碌,連續幾日夜班,又沒有定時進食,自然就唔舒服啦。問題就在於症狀係暈暈地及輕微胸痛,如是者問題就大了。 同事非常有責任心並耐心跟進,一封封clarification的email及表格幫助客戶同公司交待清楚當時情況,醫生的診斷(暫時性低血壓及貧血),沒有需要任何後續的覆診,更交代了客戶如何向她任職的雇主爭取一個合理的工作時間,維持良好的生活習慣等等。作為經理的我從中協助,利用以往的經驗幫手,但最重要的是新同事的不放棄。在客戶快想放棄的時候鼓勵她,在公司拒絕的時候再爭取,安排驗身驗血等等,最終得到的結果是:Postpone!原因是unknown cause of chest pain。 好多從業人員來到這個時候已經沒有辦法了,但我們不會輕易向命運低頭。究竟是那個地方出現問題?到底有什麼地方可以繼續爭取?產品上的選擇是否可以優化?
終於,我們協助客戶在適當的時候再次遞交相同產品的危疾投保申請。由於今次我們準備充足,並已經做好相關針對性的身體檢查,見相關的醫生提供報告證明客戶的健康,並提供當中一切的證據,最終在保險公司充分了解重要事實後,投保申請順利以標準保費通過! 今次的經驗對新同事來說是一個很強大的強心針,因為真金確實不怕洪爐火,而誠實的人會得到好的回報。更感動的,是客戶提到:「如果不是你的堅持和鼓勵,早就放棄了,銀行更加不會有耐心這樣幫助我,它們只會推銷短期的儲蓄,並不是真正為我的利益去考量。」 我自己幾年前也曾因為健康問題投保需要增加保費,這是改善健康的一種動力。也正因為如此,我開始了定期運動包括跑步及瑜珈的習慣。終於,在身體狀態改善後,提出適當而合理的申訴,令保費回復正常。在這裡勉勵一些曾經有過相類似經歷的朋友,真的不要放棄!尋找願意服務你的財務策劃師,哪怕是同一家保險公司,可能會有一個完全不一樣而又令你滿意的結果。 Comments are closed.
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程俊昌 Gifford Chen, CFP
- 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年,致力建立專業的財務策劃團隊,推動社會上更多的人達到財務富足,能夠過一個有選擇自由的人生。 Categories
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December 2022
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