理財追求彈性 是缺乏規劃的藉口

試想像一下，假如有一個建築師，今天受命要為一座城市興建一棟摩天大樓。於是，他和他的團隊開展他們的工作，並且出現以下三種情況：

1）這位建築師覺得需要很高的彈性，直到工程開展之後，都依然沒有一個確實的藍圖，因為他認為情況不斷在變。手上有多少資金，工程團隊能做什麼便盡力做好，或者突然有神來之筆，甚至超額完成這棟摩天大樓，成為城市的標記。

2）這位建築師已經規劃好藍圖；人才，資金，工程團隊等已妥當。明白在工程開展途中，總會遇上不同的問題及困難，因此準備好不同的預備方案，來儘量應對突如其來的狀況或意外。在完成這棟摩天大樓後，假使行有餘力，再規劃一棟更好的傑作。

3）這位建築師已經規劃好藍圖；人才，資金，工程團隊等已妥當。在工程開展途中，總會遇上不同的問題及困難，因此他認為，這樣不夠完美，必須推倒重來。萬一遇上不如意的情況，就另覓地點，重新打地基再興建一棟理想中的新大樓。

你覺得，哪個情況會更容易成功達到目標？答案顯然易見。1號建築師極大概率無法完成目標，3號建築師基本就是不斷打地基，別人眼中他很忙但一事無成，只有2號建築師能夠大概率完成目標，並有能力複製成功。

藍圖，就是理財的規劃的制定階段。理財規劃的過程可以非常具高彈性，因為需要探索不同的可能性，以及不同的執行方法，但一旦確定，就好像建築的藍圖一樣，儘管有微調的空間，必須如實執行。

每一棟大樓，等於一個理財目標。結婚買樓，子女教育，提早退休，財富獨立，過有選擇自由的人生，慈善捐獻，財富傳承，財富保障等等。有規劃，有資源，並行完成可以，沒有資源的話逐個解決都可以，一切可以在制定藍圖的階段，彈性討論，彈性規劃。哪個更重要，哪個必須先完成，是理財策略問題。（注意！並不是投資策略，當中有根本上的分別）

工程團隊，就是理財的工具。每一個工具，有不同的本質或不同的目的，我們不可以叫螺絲批去完成士巴拿的工作，也不可以叫微波爐完成洗碗機的任務。專業的財務策劃師，會根據你的想法和目標提供合適的工具。

因此，在和財務策劃師討論理財的目標及策略時，可以追求彈性，但對於已確定的目標及理財方案，追求高彈性的工具反而更難實現目標。

明明是規劃退休需要用的錢，又為何需要彈性提早取出呢？假如疾病是可預計的風險，為何不把風險轉移呢？假如短期確定需要用錢，又為何想投資增值呢？執著於短期的彈性，其實等於自願放棄了長遠的收成。

不過，人生跟以上例子有不同的地方是，我們最早規劃這份藍圖的時間，不可能是我們未出生的時候，而只能是我們理財覺醒的時刻。這個理財覺醒的時刻，人人不同，但肯定的事，理財大樓已經是在工程進行中了。所以，我們要快。

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