年輕客戶利用儲蓄保險達成買樓夢

最近經客戶介紹，認識一位想為自己做好風險管理的年輕人。現在於銀行內部工作，有前線分行經驗，他還是想尋找專業的財務策劃意見，於是找到了我們。


初次見面前，為了了解想法更多，以及釐清基本的狀況，客戶開了一個WhatsApp Group，方便我們互相介紹以及初步提問。原來，這位年輕人是想了解關於危疾的保障項目。我簡單提問他是否擁有任何保單以及銀行提供的員工福利醫療保障，他也send了給我。儘管如此，作為專業的財務策劃師，我還是需要更清楚了解客戶的狀況，才能提出合適的建議，於是，我們相約在商場裡的一家咖啡店見面。


為了讓他更容易明白，我分享了一個裁縫的比喻。內容大致為：要西裝穿得合適，需要量身定制，否則，多麼名牌，多麼漂亮的衣服，衣不稱身的話，也不是最理想的效果，財務策劃也是一樣。明白我們是做什麼以後，我跟他做了時間線的人生規劃，了解他認為一生人比較重要以及比較大花費的開支，以及理財目標。結果發現，買樓是他真正希望達到的事。於是，接下來我跟他做了現金流以及資產負債的分析，然後計算能夠達到目標的方式及時間。


在這個過程中，我們討論的範圍，涵蓋了首期的儲蓄，按揭包括轉按加按的策略，如何製造有效安穩的被動收入，以及假如家人移民的話，如何更有效優化資產以及稅務的方法。內容比較豐富，因此我們相約了第二次見面，因為我也需要一星期的時間，充足思考，分析，運用過去服務超過300個家庭的經驗精髓，總結出現在對他來說的最優策略。


由於充分了解他的目標以及收支狀況，因此能更合理建議。例如，他本來以為需要的危疾保障非常高，但其實需要的最優安排是少一些，反而把資源投放在保證如何拿到第一層物業的首期，然後透過儲蓄安排以及未來的按揭策略，以一生人的時間量度下，為自己提供額外1層收租物業以及超過每月3萬的被動收入。同時，補充了傷殘的風險缺口等等。因此，我們在第三次會面中，確定執行以上推薦的策略，並每年定期Review，確保on track。


我覺得，這是一個值得分享的個案，是因為我真的有機會完全發揮我的真正工作：提供理財建議，幫助客戶實現理財目標，提早達到財富自由。在此多謝客戶的推薦，以及新客戶的信任。當然，有些工具我能透過我服務的保險公司提供，也有一些理財工具是需要客戶自己尋找其他的service provider執行。在此，能夠做好advisor的角色已經非常滿足，就像古人所說的：

賢臣擇主而仕

有機會我也分享多些其他的客戶故事吧。

注：以上資料僅供參考，並不構成任何銷售建議及/或有關產品之推介。