陳小姐年約30歲,尚未結婚,是一間大型企業的普通職員。她與父母同住,為已經供滿的自住物業,價值約600萬,但是父母即將退休。因此,她希望透過財務策劃,能夠更加有效運用資源,維持父母退休後的生活水準,以及減少自己的供養負擔。 A)在財務策劃的過程中,我發現她的父親已經達到65歲退休年齡,而母親只做兼職,有機會符合長者生活津貼的申請資格。除了一般的年齡,身份及居留規定外,長者生活津貼更有收入及資產審查要求。其中,自住物業及保單現金價值並不計算於資產中,而物業逆按揭的每月收入並不計算在收入之中。 關於長者生活津貼的社會福利處網站連結:https://www.swd.gov.hk/oala/ 本人講解關於長者生活津貼的影片連結: 足本完全版:https://youtu.be/mb83458wGvI 入息要求:https://youtu.be/vZ8LCiaJObw 資產要求:https://youtu.be/7YYkiIiXiqk B)由於涉及到父母的退休想法,因此我提出約見她們一家人,大家同時在場更能夠表達他們的需求,想法及顧慮。原來發現,她父母的最大心願,是想預留一筆資金,幫助她置業及未來的生活。但是這樣一來,自己的資源卻不足以安穩退休,陷入兩難之間。 C)經過溝通,女兒表明心跡,希望能優先照顧父母,提升父母退休後的收入。於是,經大家同意及計算後,把適當的銀行存款以保單形式進行資產配置,並由女兒持有。兩全其美地提升了父母退休後的收入,滿足孝順女兒的想法;同時預留資金照顧女兒,滿足父母關愛下一代,願意為她付出的想法。當然,家用是繼續要付出的。 D)為了更好地保障父母,保單由父親直接付款,並保留收據,利用歸復信託的概念,應對未來可能發生的婚姻及財產風險。 關於歸復信託的小知識連結:https://familyclic.hk/tc/topics/Properties-arrangements/Purchasing-property-together/Overview/#content 透過長者生活津貼以及財務策劃,一個家庭可以得到: 1)額外每月約7600港幣的家庭收入。以平均年齡85歲計算,由65至85歲20年間將會實際提供接近200萬的額外資金幫助家庭的退休,以及 2)利用保單把放在銀行的閒置資金活化,優化回報,提供被動收入。同時,避免於銀行購買種種不合適的投資產品。 後記:在傾談的過程中,發現這是一個非常有愛的家庭,為陳小姐感到幸福,也必須讚揚並提倡這種照顧父母的孝順想法,因此寫了這篇文章。如有財務策劃的需要,歡迎like我們的Facebook專頁,Inbox連繫。 Libertas財務自由理財教室:https://www.facebook.com/libertas.financial.advisory/ *以上內容只是真實案例分享,並不構成任何建議。為保障私隱,陳小姐為化名。如果想了解更多關於長者生活津貼,建議向相關部門例如社會福利處查詢。 經歷十幾年以及幾百個客戶家庭的經驗累積,以文字來分享如何利用保單來建立被動收入的精華文章,將會不斷更新。
一)為何我們需要預備被動收入? 二)關於退休,大多數人忽略的三件事 三)儲蓄保單和債券組合的對比 四)年輕客戶利用儲蓄保險達成買樓夢 五)為甚麼不要做短時間期滿的儲蓄保險?論定期存款與流動性溢價 六)儲蓄保險非萬能,五大問題你要知 七)為何高達72%的高淨值人士相信保單對財富創造及保存相當重要? 八)孝順女如何善用長者生活津貼幫助父母退休? 歡迎留言或用電郵互相交流:[email protected]
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程俊昌 Gifford Chen, CFP
- 認可財務策劃師 - 香港財務策劃師學會董事會成員 - 香港信託人公會會員 從業超過十四年,致力建立專業的財務策劃團隊,推動社會上更多的人達到財務富足,能夠過一個有選擇自由的人生。 Categories
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December 2022
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