 讀者的疑問，是不少香港人在疫情下都面對的問題：明明知道公司的生意欠佳，由於年齡及行業原因，轉工將導致收入大幅下降。市場大多數的討論及建議，都是如何學會投資以及選股，把握投資時機增加回報，或選擇派息的投資，去支持未來的生活費用。 以下是理財規劃的三個重要概念：本金、時間及回報 因為增加回報是非常吸引人性的選擇，它看來可以儲更少的錢，用更少的時間，達到退休儲蓄目標。不過，現實世界是欲速不達，這種心態反而讓實現退休目標更難，因為要實現長時間比市場更高的回報，大多數人都做不到。相反，增加本金的投入，及增加投入的時間，則完全可以靠自己控制及掌握。 因此，如果真的要安心退休，需要接受現實，萬一被逼離職，都需要尋找一份工作，哪怕月薪只有2萬也需要做，維持適當的主動收入，以增加本金及時間的投入。 以讀者的按揭餘額計，未知樓齡多少，但亦應該盡力爭取長年期按揭，減低每月開支負擔。無論按揭剩餘多少，一樣可以居住，因此，從理財角度，只要流動資產回報大於按揭利息，都應該爭取更長更高的按揭額。以現時360萬的流動資產計算，稍稍整合至派息穩定的基金及儲蓄保單作中長線部署，以現時市場上的產品作出保守預計，於55歲時可達到460萬，並輕鬆製造出每年23萬的被動收入直到超過100歲。同時，每月9000的盈餘，可以運用當中的6000，等於一年72000，建立10年的儲蓄計劃，65歲時便可以提供每年72000港幣的終身被動收入。 如是者，假如55歲月薪真的剩下2萬，一年都有43萬的總收入。假如能夠並願意工作至60歲甚至65歲，便可以順利輕鬆安心退休。 65歲後，每年有超過30萬的被動收入（23萬+7萬），已接近現時開支。在退休中後期，例如75-80歲時，由於已供滿物業，萬一每月被動收入不足，更可以利用安老按揭從物業提取穩定收入。因此，只要不犯投資錯誤導致嚴重虧損，讀者的收入及資產其實是足夠提供她的退休生活。方案的重點是，照顧退休生活之餘，增加確定性，提供安全感，讓退休過得更安心。 *以上內容為一般市場資訊，並不涉及任何銷售及投資建議 延伸閱讀：保單融資系列 一個穩定而有效理財增值的方法，你值得知道 一）美國加息對融資保單的影響？ 二）保單融資及物業按揭的比較？ 三）究竟要有幾多資產同收入先可以做保單融資？ 四）買樓會跌穿買入價，融資保單會唔會？ 五）保費融資會唔會影響樓按的壓力測試？ 六）個個都話低息，究竟COF，H同P又有什麼分別？ ▶️訂閱《豐盛策略Libertas》YouTube頻道，帶你穩步實現財務自由：https://cutt.ly/lbTzRZ2
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